篇一：银行员工非法集资心得体会
防范非法集资总结
（文章一）：关于开展防范和打击非法集资宣传月活动的总结 关于开 展防范和打击非法集资宣传月活动的总结 为防范和打击非法集资活 动,加强群众宣传力度,提高社会公众风险意识及防范能力,根据 [2xx]314 号文件《关于开展防范和打击非法集资集中宣传月活动的通 知》，我行按通知要求，认真落实本次宣传工作，现将本次宣传活动 的情况汇报如下：
本次宣传活动重点针对我行的客户进行，以营业 厅为主要的宣传场所，通过一系列的载体不断宣传反非法集资的知 识，具体形式如下：
（一）、宣传形式 （1）、利用营业厅内展板，展示非法集资的害处，重点宣传“参与非 法集资法律不保护、政府不代偿、责任自责、风险自担”；
（2）、在营业厅大堂的显眼处设立非法集资宣传展台，拜访宣传折页， 主要宣传表现形式、常见手段、社会危害、法律处罚等；
（3）、为吸引更多群众了解非法集资的危害，我行员工在营业厅门口 进行防范打击非法集资宣传活动。这次宣传活动吸引了过往群众前来 了解非法集资的知识，共派发近 80 份的宣传资料，并在现场详细地 讲解非法集资的一些案例，让群众更深刻地意识到非法集资的不良影 响。
（二）、活动效果 为达到良好的宣传效果，我行在本次非法集资宣传 活动派出 3 名员工参与,共派发 80 多份的宣传小册子,接受近 30 名群
众的咨询，开展形式多样、面向基层的宣传教育活动，从多方位、多 角度地宣传非法集资的表现形式和特点，能有效地增强公民的风险意 识和辨别能力，扩大打击非法集资的宣传面和影响力，对社会公众提 示风险，引导群众自觉远离非法集资。
（三）、下一步工作安排 将防范和打击非法集资工作渗透到员工动态 管理中，进一步深化 宣传打击非法集资法律法规、政策，切实加强 员工合规安防教育，并对员工进行排查，及时发展苗头性问题集风险 隐患，采取有效措施，着力防范员工异常行为。
通过开展禁止性条 款学习、案例剖析教育、职业操守教育等措施，进一步夯实远离非法 集资的思想基础。深化风险排查的同时，引导我支行员工加强自查自 纠，从技术上、态度上、行动上切实开展防范和打击非法集资工作。
2xx 年 4 月 27 日 （文章二）：xx 区打击非法集资工作总结 xx 区投资咨询类公司非法 集资专项行动 工 作 总 结 为严厉打击非法集资活动，维护正 常的金融秩序和社会稳定，保护人民群众的切身利益，根据十政办发 【2xx】94 号文件要求，xx 党委管委会高度重视此项工作，紧急召集 区国地税、区工商局、区公安局等职能部门召开专题研究会，并安排 部署了为期两个月的专项整治行动。在各成员单位不断努力下，在市 相关职能部门的大力协助下，专项行动取得了良好成效。现将 xx 专 项行动的开展情况总结汇报如下：
（一）、加强领导，高度重视 为了切实加强对打击非法集资专项整治 行动的组织领导，xx 成立了以区管委会副主任为组长，区公安分局、
区国税局、区地税分局和区工商局等职能部门负责人为副组长，白浪 街办、4 各社区、5 个村组为成员单位的专项行动领导小组。结合我 区实际制定出了具体详细的工作方案和措施，进一步加大打击和防范 非法集资的工作力度。
（二）、细化措施，强化清理 （一）密切配合，健全机制。通过加强 与市区相关部门的沟通、协作配合，形成上下联动、左右配合的协作 机制，形成合力打击的态势。根据方案安排，由区地税分局召集 57 家投资咨询公司在区地税分局八楼会议室召开抵制非法集 资动员 会。会上，由区金融办对非法集资的特点、种类、形式、手段及危害 进行了介绍，并对从事非法集资活动会受到的法律处罚进行了讲解， 严肃要求投资咨询类公司不能进行任何形式的集资业务。同时，为保 证辖区投资咨询类公司不参与、支持或者协助非法集资活动，自觉维 护经济秩序稳定，xx 金融办要求 57 家投资咨询公司签订《抵制非法 集资承诺书》，保证绝不参与此项非法活动。由区网格中心组织 4 个 社区和 5 个村的 18 名网格员召开打击非法集资动员会，由网格员对 地税分局无法联系的 23 家企业进行摸排。要求网格员对企业的状态 进行详细说明，并由网格员签字、社区盖章予以确定。
（二）全面 摸排，深挖细查。由市工作组对采集的 37 家企业基本信息进行甄别， 确保对每一家企业是否存在非法集资业务排查到位。排查中发现，3 家企业疑似涉嫌非法集资。通过对这 3 家企业的长期借款、短期借款、 其他应付款、长期投资、财务支出中的利息支出等方面排查，发现 3 家企业不存在非法集资问题。
（三）、发动群众，扩大宣传 我区利用多种形式广泛宣传动员，提高 广大群众的风险防范意识，抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。
由区金融办制定《至广大市民一封信——珍惜一生血汗 远离非法集 资》在人员集中地区发放，提醒广大市民远离非法集资，保障群众财 产安全；辖区各金融机构、各酒店在营业场所电 子显示屏滚动播放 打击和处置非法集资宣传标语；区国税、区地税分局在办公大楼悬挂 横幅标语；白浪街办、社区集中开展打击和处置非法集资工作进单位、 进社区、进企业、进农村、进网格活动，为我区非法集资专项行动壮 大声势，形成工作合力。
（四）、下一步打算 打击非法集资犯罪专项行动取得一定成效，我区 将继续按照市打非办的部署和要求，进一步统一思想，提高认识，细 化措施，强化配合，把打击非法集资犯罪作为一项常态工作深入持久 的开展下去，不断净化全区经济社会发展环境，为全市打击和处置非 法集资工作作出应有的贡献。
（文章三）：打击非法集资情况总结 打击非法集资情况总结 自我行 于 2xx 年试营业以来，按照银监局整治非法集资问题专项行动的精 神，并安排部署了为期半月的整治非法集资问题专项行动。现将行专 项行动的开展情况总结汇报如下：
（一）、高度重视，加强领导 为了切实加强对打击整治非法集资专项 行动的组织领导和贯彻实施，成立了以行长为组长，各部门负责人为 副组长的专项行动领导小组。以营业部牵头、结合我行实际制定出了 工作方案和措施，进一步加大打击和防范非法集资的工作力度。
（二）、细化措施，强化清理 （一）多方协作，合力打击。我行积极 调集各部门优势资源和力量，各尽其责，密切配合，形成了整体作战 的合力。营业部负责统计分析、统筹协调其他机构专项行动的开展情 况，及时向相关部门提供打击和处置工作信息，其他部门负责各方联 系传递相关打击非法集资的资料。
（二）密切配合，健全机制。加 强与相关部门的沟通、协作配合，建立健全协作机制，形成合力打击 的态势。营业部结合本地实际情况，启动行级打击经济犯罪协调会商 机制，主动加强与行审计、工商、发经等部门以及其他金融机构的工 作联系，积极挖掘相关线索，努力解决资金查控方面存在的问题。
（三）全面摸排，深挖细查。行营业部多次组织开展行范围内的摸排 工作，针对此类案件的特点，牢固树立“打早打小，主动出击”的原 则， 在全面摸清底数的情况下，强化措施，充分发挥秘密力量和朋友关系 的积极作用，加强阵地控制，有针对性的开展工作。
（四）发动群 众，扩大宣传。我行利用多种形式广泛宣传动员，开展街头集中宣传 活动、发放宣传资料，及时向社会公布举报电话，发动人民群众积极 参与打击行动。同时，加强与新闻媒体的衔接，广泛宣传非法集资活 动的危害，揭露非法集资活动的手法，及时报道打击整治行动，为我 行非法集资专项行动开展壮大了声势，不断形成工作合力。
（五） 量化考核，加强督导。我行营业部注重加强对专项行动的监督指导， 定期召开总结会议，多次组织工作组进行督导检查，就各部门专项行 动的开展、案件线索的摸排等提出合理性意见和建议，极大的推动了 专项行动的有序、有效开展。
（三）、存在的问题 （一）协作配合有待加强。与公安、审计、工商 等部门配合有待进一步加强，获取的案件线索较少，联合执法行动开 展不够多，长效机制的建立还需完善。
（二）宣传工作力度不够大。
规模性的宣传活动较少，发动群众还不够，举报投诉机制运作还需优 化。
（四）、下一步打算 打击非法集资犯罪专项行动虽然已经结束，我行 将继续按照市、县银监局的部署和要求，对照绩效考核情况，认真总 结自查。进一步统一思想，提高认识，细化措施，强化配合，把打击 非法集资犯罪作为一 项常态工作深入持久的开展下去，不断净化金 融经济社会发展环境，为全县打击和处置非法集资工作作出应有的贡 献。
篇二：银行员工非法集资心得体会
关于防范非法集资的心得体会
非法集资是一种犯罪活动，〔按照《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规 定〕是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其 他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，今日为大家细心预备了关于防备非法集资的心得体会，盼望对大 家有所帮忙!
关于防备非法集资的心得体会 为仔细贯彻落实上级通知精神，我市集中时间在辖区范围内重点开展了非法集资风险排查工作，现将 工作状况报告如下：
一、成立组织，加强领导 统一思想，提高认识，充分认识风险排查工作的重要性和必要性；相继制订《关于印发恩施市打击和 处置非法集资工作实施方案》，建设了由主要领导亲手抓、分管领导详细抓、各有关职能部门共同参加的工 作机制和责任机制；结合实际制定了具体的工作打算，明确了工作责任和要求，并对辖区金融机构、非金 融机构和商业企业非法集资风险排查工作进行发动部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落 实到位，同时结合我市实际，分阶段细化和分解排查责任，严格工作责任制度和责任查究制度，确保此次 工作顺利开展。
二、全面落实属地监管责任制，仔细组织，分段实施在排查行动中，切实做到严查彻处，决不姑息；
同时分片包干，责任到人。根据行动方案的工作要求，仔细调查摸底，决定排查重点，周密部署，集中时 间对辖区金融机构、非金融机构和商业企业进行具体排查，摸清本辖区非法集资 案件数量、区域分布、发案特点、主要方式、风险情况、危害后果，区分不怜悯况，制定了《关于开 展非法集资风险排查工作的通知》。
三、形式多样，宣扬到位 一是针对"个别地州生活类报纸仍在分类广告"房产咨询'、"典当融资'、房产融资'栏目中刊登非金融机构 发布的"应急贷款'、"民间借贷效劳'、"贷款担保'、"大小额贷款'等发放贷款内容的广告，对发布此类广告的 非金融机构和个人，未经批准从事非法金融业务，严重扰乱我市金融秩序'的行为进行重点排查。
二是为严峻打击非金融机构发布的非法集资行为，准时将文件精神传到达上级单位。实行播送、发放 宣扬资料等多种形式，大力宣扬非法集资的危害性以及依法惩罚非法集资的法律法规；准时向辖区广大经 营户和消费者通报非法集资的新形式和特点，提高社会公众的风险意识和辨认能力，引导大众远离非法集 资。
三是建设健全投诉举报制度。为方便社会各界的投诉举报，在电视台颁布举报电话，对举报人进行保 密允诺。市金融办设立了特地的投诉举报电话，颁布了举报电话和投诉网站，做到非法集资无可乘之机。
四是深入企业做现场排查，通过查阅公司账目、集资工程、集资方式等方式排查是否有非法集资，同 时做好集资宣 传工作，并通过调取查阅企业档案进行排查，重点对企业注册资本改变大，年检中资产负债出入较大 等现象企业档案认真批阅，力争排查出非法集资行为。
五是侧重媒体宣扬，社会全员参加。因受企业规模限制，大范围内公开的面向社会集资的企业甚少， 但对是否存在向企业集资取得小额回报，认为那是"周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨'的行为要有正确的思想 认识。为此，通过电视台向当地大众公告非法集资的风险和危害性，以此提高自我鉴别能力，引导大众发
觉问题准时举报。
六是通过全面排查与抽查相结合，深入企业检查落实到户。全面排查与抽查相结合，组织力量对辖区
金融机构及非金融机构重点逐户开展排查工作，实行通过年检查企业年度报表，向企业财务人员和员工进 行了解；
七是与公安、纪检委等相关部门密切协作，加强信息交流，形成合力，全方位进行集资风险排查工作。
四、履行职能，防备好非法集资工作 在清理整顿的同时，重点加强了防备非法集资工作，严把市场主体准入关。主要是在受理登记注册过 程中，严格审查股权变更，转让，防止股权纠纷发生。
非法集资工作是一项长久、冗杂而艰难的工作，为防止非法集资行为的发生，我市将继续把重点企业 做为排查对 象，增加巡查次数，加大巡查力度，坚定依法对非法集资行为常抓不懈，保持高压态势，逐步建设长 效监管机制，使其遏止到萌芽状态，防止死灰复燃。
关于防备非法集资的心得体会 通过学习了分行组织的《如何打击非法集资》讲座，使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形 式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防备非法集资有了更深刻的了解，下面就我这次的学 习谈谈几点体会和心得: 一、什么是非法集资？非法集资的特点及其主要表现形式?所谓非法集资，是未经有关部门依法批准， 包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体 资历，允诺在肯定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他 形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里"不特定的对象'是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形 式掩盖其非法集资的实质。其特点主要有：
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集 资，即集资者不具备集资的主体资历。
2、允诺在肯定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他 形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里"不特定的对象'是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的， 犯罪分子往往与投资人〔受害人〕签订合同，假装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资 金的终于目的。
非法集资主要表现形式：
非法集资状况冗杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济进展、提倡绿色、安康消费等旗号，有的 引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，伎俩隐蔽，坑骗性很强。从目前案发状况看， 非法集资大致可以划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有下列几种形式：
1.借种植、养殖、工程开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
5.以商品销售与返租、回购与转让、进展会员、商家联盟与"迅速积分法'等方式进行非法集资。
6.利用民间"会'、"社'等组织或者地下钱庄进行非法集资。
篇三：银行员工非法集资心得体会
防范非法集资心得体会集合多篇
第 1 篇: 防范非法集资心得体会 通过学习了分行组织的《如何打击非法集资》讲座，使我对什么是非 法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工 作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解，下面就我这次的学习谈谈几 点体会和心得: 一、什么是非法集资？非法集资的特点及其主要表现形式?所谓非法 集资，是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；
有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格， 承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主 外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不 特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非 法集资的实质。其特点主要有：
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；
有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币 形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公 众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的， 犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营
活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
非法集资主要表现形式：
非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济发展、倡
导绿色、健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、 投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法集 资大致可以划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现 有以下几种形式：
1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集 资。
2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以 期货交易、典当为名进行非法集资。
3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集 资。
5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分 法”等方式进行非法集资。
6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百 货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处臵权进行 非法集资。
9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。
11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
二、非法集资的社会危害性：
非法集资涉及面广，对构建我国社会主义和谐社会危害极大，其主要 表现在：
1．非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手 段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资 金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。
2．非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。
扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵，以骗取 资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展，极易引发社会 风险。
3．非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往 往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处臵难度大，容易引发大量社 会治安问题，极易引发群体事件，严重影响社会稳定。
4．损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家林业政 策”、“支持生态环境保护”等为名，行违法犯罪之实，既影响了国家政策的 贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象。
因此，公安机关、司法机关应当依法严厉打击非法集资活动。
三、如何远离非法集资？ 1、高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点，
那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠 着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。
2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷 惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营等方面的变数很 多，“投资”风险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本特 征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批 准，而不是单纯相信老板“实力”。
3、“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假 借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行 为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记：“官员”未必就代表“官方”， 有官员参与并不等于就是正规融资活动。
4、“合法”吸储不大意。银行、邮政工作人员的“合法”身份往往让人深 信不疑，极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名行骗的可乘之 机。存款应该到银行、邮政窗口，取得合法的存取凭证，而不要轻易交给 个人。
5、熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由 于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任， 另一方面，碍于面子也不便推辞，因此这种方式更容易在民间渗透， 其危害面也更广。因此面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。
6、违规吸储不参与。面对非法集资，我们既要不信“非”，当受害 者，更要不参与，做害人者。我们不但要自己远离非法集资，而且要以一 个公民的良心和责任，自觉抵制、积极举报这一祸国殃民的非法行径。
作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集资敬 而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗时，应当 做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。
第 2 篇: 防范非法集资心得体会 为深入贯彻党中央、国务院和省委、省政府关于防范和处置非法集资 的工作部署，根据省、市、区的文件精神，__二十四中积极开展防范非法 集资宣传月活动。
一、工作目标 通过在全校范围内集中开展防范非法集资宣传月活动，推动宣传教育 工作深入人心，有效提高师生及家长的金融法律知识水平、风险防范意 识，提升对非法集资等非法金融活动的识别能力，自觉远离和抵制非法集 资，从源头上遏制非法集资风险，在全社会形成防范和抵制非法集资的浓 厚氛围。
二、领导小组 本次开展防范非法集资宣传月活动，学校领导高度重视，严密部署， 并设立了开展防范非法集资宣传月活动的领导小组。
组长：朱__ 副组长：方__ 成员：陈__ 领导小组拟定了本次活动的具体实施方案，严密部署，多次召开了专 题会议，对整个活动各阶段的具体工作进行了研究和安排，要求全体师生 充分认识到开展防范和打击非法集资宣传教育活动的重要性和必要性。
三、多渠道宣传 活动期间，学校采取多渠道宣传，全面营造良好防范和抵制非法集资 的浓厚氛围。
1、通过学校的 LED，宣传防范非法集资的相关标语。如“远离非法集 资，拒绝高利诱惑”，“珍惜一生血汗，远离非法集资”，“天上不会掉馅 饼，一夜暴富是陷阱”，“提高风险防范能力，自觉抵制非法集资”，“远离 非法集资，建设美好生活”等。
2、通过全师例会，宣传防范非法集资。朱__校长亲自在大会上对非 法集资的概念、非法集资的特点、非法集资的手段等进行了宣传，并提出 了相关建议。
3、学校还通过会议，积极向学生宣传如何防范非法集资，并引导学 生向家长进行二次宣传。
4、学校还向全体师生分防范非法集资的宣传单。
5、学校在宣传活动期间，还采取了短信宣传方式，向师生家长宣传 防范百汇集资，以扩大宣传范围。
__二十四中利用学校的相关有利条件，因地制宜地开展防范非法集资 的宣传活动，取得了预期的效果。学校将继续推进防范非法集资的宣传活 动，营造良好的防范非法集资的学校氛围。
第 3 篇: 防范非法集资心得体会 为认真贯彻落实上级通知精神，我市集中时间在辖区范围内重点开展 了非法集资风险排查工作，现将工作情况报告如下：
一、成立组织，加强领导
统一思想，提高认识，充分认识风险排查工作的重要性和必要性；相 继制订《关于印发恩施市打击和处置非法集资工作实施方案》，建立了由 主要领导亲自抓、分管领导具体抓、各有关职能部门共同参与的工作机制 和责任机制；结合实际制定了详细的工作计划，明确了工作责任和要求， 并对辖区金融机构、非金融机构和商业企业非法集资风险排查工作进行动 员部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位，同时结 合我市实际，分阶段细化和分解排查责任，严格工作责任制度和责任追究 制度，确保此次工作顺利开展。
二、全面落实属地监管责任制，认真组织，分段实施在排查行动中， 切实做到严查彻处，决不姑息；同时分片包干，责任到人。按照行动方案 的工作要求，认真调查摸底，确定排查重点，周密部署，集中时间对辖区 金融机构、非金融机构和商业企业进行详细排查，摸清本辖区非法集资
案件数量、区域分布、发案特点、主要方式、风险状况、危害后果， 区别不同情况，制定了《关于开展非法集资风险排查工作的通知》。
三、形式多样，宣传到位 一是针对“个别地州生活类报纸仍在分类广告“房产咨询”、“典当融 资”、房产融资”栏目中登载非金融机构发布的“应急贷款”、“民间借贷服 务”、“贷款担保”、“大小额贷款”等发放贷款内容的广告，对发布此类广告 的非金融机构和个人，未经批准从事非法金融业务，严重扰乱我市金融秩 序”的行为进行重点排查。
二是为严厉打击非金融机构发布的非法集资行为，及时将文件精神传 达到上级单位。采取广播、发放宣传资料等多种形式，大力宣传非法集资 的危害性以及依法惩处非法集资的法律法规；及时向辖区广大经营户和消
费者通报非法集资的新形式和特点，提高社会公众的风险意识和识别能 力，引导群众远离非法集资。
三是建立健全投诉举报制度。为方便社会各界的投诉举报，在电视台 公布举报电话，对举报人进行保密承诺。市金融办设立了专门的投诉举报 电话，公布了举报电话和投诉网站，做到非法集资无可乘之机。
四是深入企业做现场排查，通过查阅公司账目、集资项目、集资方式 等方式排查是否有非法集资，同时做好集资宣
传工作，并通过调取查阅企业档案进行排查，重点对企业注册资本变 化大，年检中资产负债出入较大等现象企业档案仔细审阅，力争排查出非 法集资行为。
五是侧重媒体宣传，社会全员参与。因受企业规模限制，大范围内公 开的面向社会集资的企业甚少，但对是否存在向企业集资取得小额回报， 认为那是“周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨”的行为要有正确的思想认识。
为此，通过电视台向当地群众公告非法集资的风险和危害性，以此提高自 我鉴别能力，引导群众发现问题及时举报。
六是通过全面排查与抽查相结合，深入企业检查落实到户。全面排查 与抽查相结合，组织力量对辖区金融机构及非金融机构重点逐户开展排查 工作，采取通过年检查企业年度报表，向企业财务人员和员工进行了解；
七是与公安、纪检委等相关部门紧密配合，加强信息沟通，形成合 力，全方位进行集资风险排查工作。
四、履行职能，防范好非法集资工作 在清理整顿的同时，重点加强了防范非法集资工作，严把市场主体准 入关。主要是在受理登记注册过程中，严格审查股权变更，转让，防止股
权纠纷发生。
非法集资工作是一项长期、复杂而艰巨的工作，为防止非法集资行为
的发生，我市将继续把重点企业做为排查对 象，增加巡查次数，加大巡查力度，坚决依法对非法集资行为常抓不
懈，保持高压态势，逐步建立长效监管机制，使其遏止到萌芽状态，防止 死灰复燃。
第 4 篇: 防范非法集资心得体会 根据人民银行《__县关于做好__年春节期间防范非法集资宣传教育工 作的通知》精神，我行在春节返乡高峰期组织全员积极开展防范非法集资 宣传活动，让群众远离非法集资的陷进，现将工作开展情况汇报如下。
成立组织，加强学习一、支行本次宣传活动由支行主要负责人牵头， 并成立了反非法集资活动工作小组，拟定工作实施方案，负责具体部署指 导开展宣传教育活动，并对活动开展情况进行检查。同时，支行在晨会期 间，组织全员学习非法集资的相关知识，包括非法集资活动的常见形式、 特征；
非法集资对社会的危害；
如何识别和防范非法集资活动；
从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚；
什么是非法吸收公众存款行为等等。通过学习让大家掌握知识点，在 宣传活动中能够及时、准确解答老百姓的问题。
二、宣传内容。
一是宣传非法集资的定义、特征、表现形式、危害，分析已成功查处 并审结的典型案例，披露非法集资犯罪主体的经营真相，揭露非法集资的
手法伎俩，增强群众的识别意识，提高防范、抵御非法集资活动的能力， 有效遏制不法分子的违法犯罪行为。
二是宣传打击非法集资相关法律法规，使群众进一步树立遵法守法的 意识和观念，明确组织或参与非法集资活动的不良后果及法律责任，引导 群众正确认识非法集资存在风险和社会危害，自觉远离非法集资。宣传治 安管理处罚法、信访条例等维护社会和谐稳定的法律法规，使群众进一步 掌握维护自身权益的合法途径，依法合理表达诉求。
三是宣传开展打击非法集资工作取得的成果，震慑违法犯罪活动，引 导群众进行科学投资、理财、克服暴富心理，增强群众理性投资意识。
三、活动组织 1、在行内大厅设立防范非法集资现场咨询台，并摆放 相关知识宣传手册，向客户进行金融知识和理财常识的宣传，增强公众对 非法集资行为的识别和防范能力。小组成员负责大厅内的活动宣传及客户 对非法集资问题的解答。
2、在我行显著位置张贴警示标识，利用 LED 屏不间断播放防范非法 集资宣传语。
3、对没街商户、社区及乡镇人口密集地区进行发放宣传手册。
4、要求员工利用微信朋友圈、微博等新兴自媒体，进行宣传推广， 向社会公众普及金融知识、加强风险提示工作。
通此此项活动的开展，提高了群众对当前非法集资危害性的认识、如 何识别和防范非法集资活动及从事非法集资活动会受到的法律处罚，并提 升了他们对我行宣传服务的认可，支行将以本次宣传教育工作为契机，认 真梳理总结工作经验，强化日常宣传、持续扎实推进防范非法集资宣传教 育工作。
第 5 篇: 防范非法集资心得体会 通过学习了分行组织的《如何打击非法集资》讲座，使我对什么是非 法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工 作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解，下面就我这次的学习谈谈几 点体会和心得: 一、什么是非法集资？非法集资的特点及其主要表现形式?所谓非法 集资，是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；
有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格， 承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主 外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不 特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非 法集资的实质。其特点主要有：
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；
有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币 形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公 众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的， 犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营 活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
非法集资主要表现形式：
非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济发展、倡 导绿色、健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、 投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法集 资大致可以划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现 有以下几种形式：
1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集 资。
2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以 期货交易、典当为名进行非法集资。
3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集 资。
5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分 法”等方式进行非法集资。
6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百 货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处臵权进行 非法集资。
9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。
11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
二、非法集资的社会危害性：
非法集资涉及面广，对构建我国社会主义和谐社会危害极大，其主要 表现在：
1．非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手 段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资 金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。
2．非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。
扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵，以骗取 资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展，极易引发社会 风险。
3．非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往 往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处臵难度大，容易引发大量社 会治安问题，极易引发群体事件，严重影响社会稳定。
4．损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家林业政 策”、“支持生态环境保护”等为名，行违法犯罪之实，既影响了国家政策的 贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象。
因此，公安机关、司法机关应当依法严厉打击非法集资活动。
三、如何远离非法集资？ 1、高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点， 那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠 着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。
2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷 惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营等方面的变数很 多，“投资”风险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本特 征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批 准，而不是单纯相信老板“实力”。
3、“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假 借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行 为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记：“官员”未必就代表“官方”， 有官员参与并不等于就是正规融资活动。
4、“合法”吸储不大意。银行、邮政工作人员的“合法”身份往往让人深 信不疑，极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名行骗的可乘之 机。存款应该到银行、邮政窗口，取得合法的存取凭证，而不要轻易交给 个人。
5、熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由 于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任， 另一方面，碍于面子也不便推辞，因此这种方式更容易在民间渗透， 其危害面也更广。因此面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。
6、违规吸储不参与。面对非法集资，我们既要不信“非”，当受害 者，更要不参与，做害人者。我们不但要自己远离非法集资，而且要以一 个公民的良心和责任，自觉抵制、积极举报这一祸国殃民的非法行径。
作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集资敬 而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗时，应当
做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。
第 6 篇: 防范非法集资心得体会 非法集资，多少个家庭听到这几个字心痛，最近几年随着经济发展迅
速，非法集资案件在全国范围内频频发生，很多不法分子利用各种手段骗 取老百姓的血汗钱，作为银行工作人员，我要多去学习非法集资内容，随 时对身边人宣传非法集资事件。
非法集资是指法人、其他组织或个人未经有关部门依法批准或借用合 法经营形式吸收资金，采用公开宣传的手段向社会不特定公众募集资金， 同时承诺还本付息的行为。主要有四个显著特征：
一、未经有关部门依法批准或借用合法经营形式吸收资金。课中的案 例讲到三亚市商业信托公司以签订资产委托契约协议的名义，吸收公众存 款，典型的`以实际经营掩盖非法活动。
二、承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息 或给予回报。案例中三亚市商业信托公司向社会公众宣传年回报率 12%18%，每月兑付利息，高息诱惑，误导投资人，极大冲击金融秩序。
三、向社会不特定对象吸收资金。信托产品发行私募性，对投资者准 入门槛较高，最低 100 万人民币。而案例中的信托产品起存金额则是一万 元，适合广大客户群体投资需求。
四、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，也 有通过熟人口口宣传，发展下线收取佣金，吸引更多的人参与非法集资。
案例中就是由业务员介绍客户入会，客户成为 VIP 后，介绍新客户入会， 以传销的方式不断扩大，最后被工商部门查封，公司主要负责人携款潜
逃，坑害了无数的家庭。
通过本节课的学习，我学到了非法集资的基本内涵，以及非法集资非
法性、利诱性、社会性、公开性的特点。在以后的工作和生活中，我会积 极的向身边人宣传非法集资违法犯罪行为，呼吁大家远离非法集资，使身 边人认清非法集资的本质和社会危害，树立防范意识，增强自我保护能 力，维护自身合法利益。
第 7 篇: 防范非法集资心得体会 为进一步严密防范和严厉打击非法集资活动，维护我乡的社会稳定， 保护广大人民群众的切身利益，根据省金融工作领导小组乡公室关于开展 2022 年防范非法集资宣传月活动的通知》、《防范化解金融风险工作领导 小组乡公室关于开展 2022 年防范非法集资宣传月活动的通知》、《市 2022 年防范非法集资宣传活动的通知》要求，我乡党委、政府高度重视，结合 我乡实际制定了工作方案，认真扎实开展防范和打击非法集资工作，集中 开展了宣传活动，现将工作情况汇报如下：
一、统一思想，提高认识。
成立以书记为组长的工作领导小组，充分认识排查工作的重要性和必 要性，结合实际制定了详细的工作计划，对辖区内进行全面排查。
二、履行职能。
防范好非法集资工作在清理整顿的同时，重点加强了防范非法集资工 作，切实做到认真调查摸底，确定排查重点，集中时间对辖区进行详细排 查，摸清本辖区非法集资数量。
三、宣传到位。
及时将文件精神传达到各村群众，大力宣传非法集资的危害性以及依
法惩处非法集资的法律法规，及时向个体经营者和消费者宣传非法集资的 新形势和特点，提高居民公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法 集资。
四、排查结果。
掌握本乡辖区内个人非法集资情况，截至目前，对辖区内进行走访排 查，未发现本乡存在非法集资的现象。非法集资工作是一项长期、复杂而 艰巨的工作，为防止非法集资行为的发生，我乡将继续排查对象，增加走 访次数，加大走访力度，坚决对非法集资行为常抓不懈，使其遏制到萌芽 状态，防止死灰复燃。
第 8 篇: 防范非法集资心得体会 根据人民银行《__县关于做好__年春节期间防范非法集资宣传教育工 作的通知》精神，我行在春节返乡高峰期组织全员积极开展防范非法集资 宣传活动，让群众远离非法集资的陷进，现将工作开展情况汇报如下。
成立组织，加强学习一、支行本次宣传活动由支行主要负责人牵头， 并成立了反非法集资活动工作小组，拟定工作实施方案，负责具体部署指 导开展宣传教育活动，并对活动开展情况进行检查。同时，支行在晨会期 间，组织全员学习非法集资的相关知识，包括非法集资活动的常见形式、 特征；
非法集资对社会的危害；
如何识别和防范非法集资活动；
从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚；
什么是非法吸收公众存款行为等等。通过学习让大家掌握知识点，在 宣传活动中能够及时、准确解答老百姓的问题。
二、宣传内容。
一是宣传非法集资的定义、特征、表现形式、危害，分析已成功查处 并审结的典型案例，披露非法集资犯罪主体的经营真相，揭露非法集资的 手法伎俩，增强群众的识别意识，提高防范、抵御非法集资活动的能力， 有效遏制不法分子的违法犯罪行为。
二是宣传打击非法集资相关法律法规，使群众进一步树立遵法守法的 意识和观念，明确组织或参与非法集资活动的不良后果及法律责任，引导 群众正确认识非法集资存在风险和社会危害，自觉远离非法集资。宣传治 安管理处罚法、信访条例等维护社会和谐稳定的法律法规，使群众进一步 掌握维护自身权益的合法途径，依法合理表达诉求。
三是宣传开展打击非法集资工作取得的成果，震慑违法犯罪活动，引 导群众进行科学投资、理财、克服暴富心理，增强群众理性投资意识。
三、活动组织 1、在行内大厅设立防范非法集资现场咨询台，并摆放 相关知识宣传手册，向客户进行金融知识和理财常识的宣传，增强公众对 非法集资行为的识别和防范能力。小组成员负责大厅内的活动宣传及客户 对非法集资问题的解答。
2、在我行显著位置张贴警示标识，利用 LED 屏不间断播放防范非法 集资宣传语。
3、对没街商户、社区及乡镇人口密集地区进行发放宣传手册。
4、要求员工利用微信朋友圈、微博等新兴自媒体，进行宣传推广， 向社会公众普及金融知识、加强风险提示工作。
通此此项活动的开展，提高了群众对当前非法集资危害性的认识、如 何识别和防范非法集资活动及从事非法集资活动会受到的法律处罚，并提
升了他们对我行宣传服务的认可，支行将以本次宣传教育工作为契机，认 真梳理总结工作经验，强化日常宣传、持续扎实推进防范非法集资宣传教 育工作。
第 9 篇: 防范非法集资心得体会 为认真贯彻落实上级通知精神，我市集中时间在辖区范围内重点开展 了非法集资风险排查工作，现将工作情况报告如下：
一、成立组织，加强领导 统一思想，提高认识，充分认识风险排查工作的重要性和必要性；相 继制订《关于印发恩施市打击和处置非法集资工作实施方案》，建立了由 主要领导亲自抓、分管领导具体抓、各有关职能部门共同参与的工作机制 和责任机制；结合实际制定了详细的工作计划，明确了工作责任和要求， 并对辖区金融机构、非金融机构和商业企业非法集资风险排查工作进行动 员部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位，同时结 合我市实际，分阶段细化和分解排查责任，严格工作责任制度和责任追究 制度，确保此次工作顺利开展。
二、全面落实属地监管责任制，认真组织，分段实施在排查行动中， 切实做到严查彻处，决不姑息；同时分片包干，责任到人。按照行动方案 的工作要求，认真调查摸底，确定排查重点，周密部署，集中时间对辖区 金融机构、非金融机构和商业企业进行详细排查，摸清本辖区非法集资 案件数量、区域分布、发案特点、主要方式、风险状况、危害后果， 区别不同情况，制定了《关于开展非法集资风险排查工作的通知》。
三、形式多样，宣传到位 一是针对“个别地州生活类报纸仍在分类广告“房产咨询”、“典当融
资”、房产融资”栏目中登载非金融机构发布的“应急贷款”、“民间借贷服 务”、“贷款担保”、“大小额贷款”等发放贷款内容的广告，对发布此类广告 的非金融机构和个人，未经批准从事非法金融业务，严重扰乱我市金融秩 序”的行为进行重点排查。
二是为严厉打击非金融机构发布的非法集资行为，及时将文件精神传 达到上级单位。采取广播、发放宣传资料等多种形式，大力宣传非法集资 的危害性以及依法惩处非法集资的法律法规；及时向辖区广大经营户和消 费者通报非法集资的新形式和特点，提高社会公众的风险意识和识别能 力，引导群众远离非法集资。
三是建立健全投诉举报制度。为方便社会各界的投诉举报，在电视台 公布举报电话，对举报人进行保密承诺。市金融办设立了专门的投诉举报 电话，公布了举报电话和投诉网站，做到非法集资无可乘之机。
四是深入企业做现场排查，通过查阅公司账目、集资项目、集资方式 等方式排查是否有非法集资，同时做好集资宣
传工作，并通过调取查阅企业档案进行排查，重点对企业注册资本变 化大，年检中资产负债出入较大等现象企业档案仔细审阅，力争排查出非 法集资行为。
五是侧重媒体宣传，社会全员参与。因受企业规模限制，大范围内公 开的面向社会集资的企业甚少，但对是否存在向企业集资取得小额回报， 认为那是“周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨”的行为要有正确的思想认识。
为此，通过电视台向当地群众公告非法集资的风险和危害性，以此提高自 我鉴别能力，引导群众发现问题及时举报。
六是通过全面排查与抽查相结合，深入企业检查落实到户。全面排查
与抽查相结合，组织力量对辖区金融机构及非金融机构重点逐户开展排查 工作，采取通过年检查企业年度报表，向企业财务人员和员工进行了解；
七是与公安、纪检委等相关部门紧密配合，加强信息沟通，形成合 力，全方位进行集资风险排查工作。
四、履行职能，防范好非法集资工作 在清理整顿的同时，重点加强了防范非法集资工作，严把市场主体准 入关。主要是在受理登记注册过程中，严格审查股权变更，转让，防止股 权纠纷发生。
非法集资工作是一项长期、复杂而艰巨的工作，为防止非法集资行为 的发生，我市将继续把重点企业做为排查对 象，增加巡查次数，加大巡查力度，坚决依法对非法集资行为常抓不 懈，保持高压态势，逐步建立长效监管机制，使其遏止到萌芽状态，防止 死灰复燃。
篇四：银行员工非法集资心得体会
防范和处置非法集资学习心得
通过本次“防范和处置非法集资宣传月”活动的学习，我深刻认 识到了非法集资的危害性，打击非法集资紧迫性，也使我对什么是非 法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后 的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解。
非法集资有着很深 刻的经济、社会根源，手段隐蔽，形式复杂，后果严重。因此，对于 非法集资，我们银行业更应高度警惕，不能有丝毫防松。
一、 什么是非法集资：
所谓非法集资是未经有关部门依法批准， 包括没有批准权限的部门批准的集资， 有审批权限的部门超越权限 批 准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给 出资人还本付息。承诺高额回报，不法分子为吸引群众上当受骗，往 往编造“天上掉馅饼” 、 “一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投 资者高额回报。
为了骗取更多的人参与集资， 非法集资者在集资初期， 往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资 金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。编造虚假项目，不法分 子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新 农村建设、等旗号，迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公 众投资。以虚假宣传造势，不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传 上往往一掷千金， 加大宣传力度， 制造虚假声势， 骗取社会公众投资。
二、非法集资的危害：严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发 风险，危害金融安全，是典型的涉众型违法犯罪活动，直接损害广大 人民群众的切身利益。此类案件涉案金额大，涉及人员众多，受害者
面广量大、易引发出大规模群体性事件，严重危害社会的稳定。参与 非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。而非法集资人对 这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回 资金。
三、如何防范非法集资：1、高息“诱饵”不动心。形形色色的 非法集资活动都有一个共同点那就是许诺高额回报。
每当遇上诸如此 类“天上掉下来的馅饼”千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了 财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。2、老板“实力”不崇拜。不 能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑， 即使有的企业当时确实很 红火， 但由于市场、 经营等方面的变数很多， “投资” 风险无是不在， 血本无归都可能。要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否 合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准，而不是单纯相信 老板“实力” 。3 、 “官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官 员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既 让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记“官 员”未必就代表“官方”有官员参与并不等于就是正规融资活动。
为了遏制非法集资，充分保护人民群众的切身利益，作为银行业 应该承担起所背负的责任及义务，加强宣传力度，提高公众对非法集 资的识别能力。
非法集资危害大，隐蔽性大，要打击非法集资非一朝一夕能完成 的，我们要长期坚持该项工作不放松，将打击非法集资宣传活动常态 化，一起打击非法集资。
篇五：银行员工非法集资心得体会
防范非法集资心得体会
打击非法集资学习心得
通过学习了法律合规部的《如何打击非法集资》宣传资料，使我 对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害 以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解.同时， 通过自己深入学习研究，对于非法集资的金融治理对策，我也有一些 自己的思考，分述如下:
（一）完善多层次金融市场体系，优化金融结构，提升金融机构 的素质
要完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局，要增加正规 金融的供给，要提高正规金融服务实体经济的能力。同时金融机构要 着力加强公司治理，有效提升金融机构的素质，从而推动金融机构经 营方式转型和业务结构的升级。只有这样正规金融体系才能吸纳更多 的社会闲散资金，以减少非法集资的资金供应。
（二）合理调整民间融资政策
我国《银行业管理暂行条例》规定：“个人不得设立银行或者其 他金融机构，不得经营金融业务，非金融机构也不得经营金融业务”。
而现实的情况是在现有金融体系下，仅仅依靠正规金融机构的资金融 通满足不了企业尤其是中小民营企业的资金需求。所以放宽民间融资 的管制程度，改革现有金融体制机制、赋予民间金融合法身份，构建 包括农村在内的金融体系新模式成为民间集资的金融治理的必然。这 也是温州金融改革的主要内容，
也是金融改革的难点所在。
从温州金改实施一年来的情况来看，对民间融资大家一致要求允 许民间资本放贷，并给予其合法地位，尽快出台《放贷人条例》，但 是实现起来并不容易，截止现在不管在国家层面还是地方层面都没有 相应的条例措施出台。民间融资政策调整的另一方面是要允许设立以 民间资本为主导的民营银行、社区银行等，将小贷公司纳入金融机构 体系，真正解决中小企业融资难、融资贵的问题。从温州金改的情况 看原本小额贷款公司转为村镇银行被认为是温州金改的最大亮点之 一。但是由于银监会规定村镇银行发起人须为商业银行，民资被严格 限定参与额度，并久未出台针对性监管制度，因而诸如瑞安华峰小额 贷款公司等符合村镇银行经营规模的小贷公司，纷纷另谋他路。所以 放宽民间融资的管制程度，法律和政策还需更进一步。
（三）积极开展金融投资工具创新
投资渠道不畅通、金融工具创新不足是导致民间资本聚集，非法 集资行为多发的原因之一。金融业需拓展投资渠道，要通过金融创新， 为民间资本和众多投资者提供各种期限不同、风险不同、收益不同的 投资品种和投资工具，这样可以更好满足民间资金多样化的投资需求， 这就能有效减少投向非法集资的资金，吸引更多的民间资金到金融体 系。温州金改金融投资工具创新探索之一就是开展人民币个人境外直 接投资，建立政府主导、市场运作的个人境外直接投资服务体系和规 范便捷、有序可控的个人境
外直接投资监管体系。
当然，在通过建立多层次金融市场，放松金融管制，积极发展面 向中小企业的民间金融以遏制非法集资的同时，必须要强化金融监管， 防范金融风险。随着大量中小金融机构和民间金融行为的增加，金融 风险和监管难度都将增加。特别是在一些地方政府金融监管人才、经 验都不足的情况下，民间金融的经营活动并不非常规范，容易产生风 险。这就需要加强和改进金融监管，从而切实防范金融风险的发生。
作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集 资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗 时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。同时，要有
敏锐的眼光，善于观察发现问题，勤于思考解决问题，以主人翁的意 识对金融安全与发展提出自己的见解！
打击非法集资学习心得
通过学习了分行组织的《如何打击非法集资》讲座，使我对什么 是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在 今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解，下面就我这次 的学习谈谈几点体会和心得:
一、 什么是非法集资？非法集资的特点及其主要表现形式? 所谓 非法集资，是未经有关部门依法批准， 包括没有批准权限的部门批 准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集 资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形 式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的 对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定 少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。
其特点主要有：
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；
有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资 格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货 币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社 会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，
__往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活 动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
非法集资主要表现形式：
非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济发展、 倡导绿色、健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子 黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况 看，非法集资大致可以划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四 大类。主要表现有以下几种形式：
1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非 法集资。
2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或 者以期货交易、典当为名进行非法集资。
3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非 法集资。
5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快 速积分法”等方式进行非法集资。
6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、 “电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处臵权 进行非法集资。
9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。
篇六：银行员工非法集资心得体会
精品范文模板，值得参考借鉴！
防范非法集资心得体会
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精品范文模板，值得参考借鉴！
防范非法集资心得体会
非法集资是一种犯罪活动，（根据《关于取缔非法金融机构 和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定）是指单位或者个 人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、 投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金。今 天为大家精心准备了防范非法集资心得体会，希望对大家有所帮 助!
防范非法集资心得体会 非法集资，多少个家庭听到这几个字心痛，最近几年随着经
济发展迅速，非法集资案件在全国范围内频频发生，很多不法分 子利用各种手段骗取老百姓的血汗钱，作为银行工作人员，我要 多去学习非法集资内容，随时对身边人宣传非法集资事件。
非法集资是指法人、其他组织或个人未经有关部门依法批准 或借用合法经营形式吸收资金，采用公开宣传的手段向社会不特 定公众募集资金，同时承诺还本付息的行为。主要有四个显著特 征：
一、未经有关部门依法批准或借用合法经营形式吸收资金。
课中的案例讲到三亚市商业信托公司以签订资产委托契约协议的 名义，吸收公众存款，典型的`以实际经营掩盖非法活动。
二、承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人
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还本付息或给予回报。案例中三亚市商业信托公司向社会公众宣 传年回报率 12%-18%，每月兑付利息，高息诱惑，误导投资人， 极大冲击金融秩序。
三、向社会不特定对象吸收资金。信托产品发行私募性，对 投资者准入门槛较高，最低 100 万人民币。而案例中的信托产品 起存金额则是一万元，适合广大客户群体投资需求。
四、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开 宣传，也有通过熟人口口宣传，发展下线收取佣金，吸引更多的 人参与非法集资。案例中就是由业务员介绍客户入会，客户成为 VIP 后，介绍新客户入会，以传销的方式不断扩大，最后被工商部 门查封，公司主要负责人携款潜逃，坑害了无数的家庭。
通过本节课的学习，我学到了非法集资的基本内涵，以及非 法集资非法性、利诱性、社会性、公开性的特点。在以后的工作 和生活中，我会积极的向身边人宣传非法集资违法犯罪行为，呼 吁大家远离非法集资，使身边人认清非法集资的本质和社会危害， 树立防范意识，增强自我保护能力，维护自身合法利益。
防范非法集资心得体会 为深入贯彻党中央、国务院和省委、省政府关于防范和处置
非法集资的工作部署，根据省、市、区的文件精神，XX 二十四中 积极开展防范非法集资宣传月活动。
一、工作目标 通过在全校范围内集中开展防范非法集资宣传月活动，推动
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宣传教育工作深入人心，有效提高师生及家长的金融法律知识水 平、风险防范意识，提升对非法集资等非法金融活动的识别能力， 自觉远离和抵制非法集资，从源头上遏制非法集资风险，在全社 会形成防范和抵制非法集资的浓厚氛围。
二、领导小组 本次开展防范非法集资宣传月活动，学校领导高度重视，严 密部署，并设立了开展防范非法集资宣传月活动的领导小组。
组长：朱 xx 副组长：方 xx 成员：陈 xx 领导小组拟定了本次活动的具体实施方案，严密部署，多次 召开了专题会议，对整个活动各阶段的具体工作进行了研究和安 排，要求全体师生充分认识到开展防范和打击非法集资宣传教育 活动的重要性和必要性。
三、多渠道宣传 活动期间，学校采取多渠道宣传，全面营造良好防范和抵制 非法集资的浓厚氛围。
1、通过学校的 LED，宣传防范非法集资的相关标语。如远 离非法集资，拒绝高利诱惑，珍惜一生血汗，远离非法集资，天 上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱，提高风险防范能力，自觉抵制 非法集资，远离非法集资，建设美好生活等。
2、通过全师例会，宣传防范非法集资。朱 XX 校长亲自在
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大会上对非法集资的概念、非法集资的特点、非法集资的手段等 进行了宣传，并提出了相关建议。
3、学校还通过会议，积极向学生宣传如何防范非法集资， 并引导学生向家长进行二次宣传。
4、学校还向全体师生分防范非法集资的宣传单。
5、学校在宣传活动期间，还采取了短信宣传方式，向师生 家长宣传防范百汇集资，以扩大宣传范围。
XX 二十四中利用学校的相关有利条件，因地制宜地开展防 范非法集资的宣传活动，取得了预期的效果。学校将继续推进防 范非法集资的宣传活动，营造良好的防范非法集资的学校氛围。
防范非法集资心得体会 为进一步严密防范和严厉打击非法集资活动，维护我乡的社 会稳定，保护广大人民群众的切身利益，根据省金融工作领导小 组乡公室关于开展 20xx 年防范非法集资宣传月活动的通知》、《防 范化解金融风险工作领导小组乡公室关于开展 20xx 年防范非法 集资宣传月活动的通知》、《市 20xx 年防范非法集资宣传活动的通 知》要求，我乡党委、政府高度重视，结合我乡实际制定了工作 方案，认真扎实开展防范和打击非法集资工作，集中开展了宣传 活动，现将工作情况汇报如下：
一、统一思想，提高认识。
成立以书记为组长的工作领导小组，充分认识排查工作的重 要性和必要性，结合实际制定了详细的工作计划，对辖区内进行
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全面排查。
二、履行职能。
防范好非法集资工作在清理整顿的同时，重点加强了防范非
法集资工作，切实做到认真调查摸底，确定排查重点，集中时间 对辖区进行详细排查，摸清本辖区非法集资数量。
三、宣传到位。
及时将文件精神传达到各村群众，大力宣传非法集资的危害 性以及依法惩处非法集资的法律法规，及时向个体经营者和消费 者宣传非法集资的新形势和特点，提高居民公众的风险意识和识 别能力，引导群众远离非法集资。
四、排查结果。
掌握本乡辖区内个人非法集资情况，截至目前，对辖区内进 行走访排查，未发现本乡存在非法集资的现象。非法集资工作是 一项长期、复杂而艰巨的工作，为防止非法集资行为的发生，我 乡将继续排查对象，增加走访次数，加大走访力度，坚决对非法 集资行为常抓不懈，使其遏制到萌芽状态，防止死灰复燃。
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篇七：银行员工非法集资心得体会
防范非法集资心得体会
通过学习了学校组织的《防范非法集资》讲座，使我 对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资 的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有 了更深刻的了解，下面就我这次的学习谈谈几点体会和心 得:
一、 什么是非法集资？非法集资的特点及其主要表 现形式？所谓非法集资，是未经有关部门依法批准，包括 没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越 权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在 一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币 形 式 为 主 外 ，也 有 实 物 形 式 和 其 他 形 式 ；向 社 会 不 特 定 的 对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而 不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。
其特点主要有：
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门 批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集 资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的 形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特 定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法 目的，
往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生 产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
二、非法集资主要表现形式：
非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持 地方经济发展、倡导绿色、健康消费等旗号，有的引用产 权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手 段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法集资大致 可以划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。
主要表现有以下几种形式：
1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投 资等名义非法集资。
2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等 权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等 方式进行非法集资。
5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家 联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行 非法集资。
7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电 子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式 进行非法集资。
8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份 额的处臵权进行非法集资。
9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
10、利用传销或秘密串联的形式非法集资。
11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
篇八：银行员工非法集资心得体会
非法集资心得体会（精选 7 篇）
非法集资心得体会 篇 1
通过学习如何防范和打击非法集资，我学到什么是非法集 资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后 的工作当中如何防范非法集资了了更深刻的了解，下面就是我这 次的学习谈谈几点体会和心得：
所谓非法集资就是指单位或者个人未依照法定的程序经有 关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债 权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货 币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看， 主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。
非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征：
一是未经有权机关依法批准；
二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；
三是承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权等其他形 式的还本付息；
四是以合法形式掩盖其非法集资的目的。
事实上非法集资是一种违法活动，出资人的利益得不到法律 的保护；资金大多被挪作他用，中饱私囊；活动中少数出资人侥 幸获得回报，但往往都是拆东墙补西墙，给大多数投资人造成重 大损失，甚至血本无归。
对此，我们要识别和防范非法集资活动一要认清非法集资的 本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不 会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静 分析，避免上当受骗。二要正确识别非法集资活动，主要看主体 资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是 否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为 一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其 非法集资的性质。三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高 风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增 强理性投资意识，依法保护自身权益。四要增强参与非法集资风 险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金 及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资 回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认 真识别，谨慎投资。非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、 朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任，另一方面，碍 于面子也不便推辞，因此这种方式更容易在民间渗透，其危害面 也更广。因此面
对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。其次，形形色 色的非法集资活动都有一个共同点，那就是许诺高额回报。每当 遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，也不能 因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。作为金 融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集资敬而 远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗时， 应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。
非法集资心得体会 篇 2
近些年来，随着经济陷于低迷，银根收紧，中小企业融资难 的问题相当突出，大量民间资金流向民间借贷。借助民间借贷的 渠道，无数困难的中小企业获得了宝贵的资金，但与此同时，旺 盛的资金需求也催生了诸多民间高息借贷乱象，非法集资行为在 一些地方沉渣泛起。当前经济形势下，一些商业银行员工违背职 业道德和操守，参与民间借贷和非法集资，从而引发的重大风险 事件层出不穷。对于银行员工而言，若卷入此类融资案件，将给 自身、家庭和所在单位带来难以估量的负面影响和难以弥补的损 失。
今年以来，我严格按照总省行相关要求，认真学习银监会办 公厅《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动 的通知》、总行在《关于严禁员工参与非法集资违规担保等活动 的通知》、总行《关于加强员工异常行为管理的意见》和省行《员
工行为动态管理办法》等有关制度规定，深入学习了我行及社会 上已发生的民间融资和非法集资类典型案例，强化了对非法资金 和员工参与民间借贷的认识，在心里树立起来远离非法集资、参 与民间融资的“制度红线”。
作为一名工商银行从业人员，在以后的工作和生活中要认真 学习我行及监管当局相关规章制度，在心中时常绷紧制度红线。
要牢牢把持自己的职业操守，在日常工作中处处做到合法合规。
时刻铭记，君子有所为有所不为，绝对不能为了当前的蝇头小利， 不惜牺牲家庭、牺牲集体利益。要时刻坚守自己的道德线，坚决 抵制任何直接或间接参与民间借贷和非法集资的不当行为。诚实 守信，艰苦奋斗，以自己的辛勤劳动换取明天美好生活。
非法集资心得体会 篇 3
家林业政策”、“支持生态环境保护”等为名行违法犯罪之 实既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形 象。
1、高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一 个共同点那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来 的馅饼”千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进 而跌入欺骗者设下的陷阱。
2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹 自擂所迷惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营 等方面的变数很多，“投资”风险无是不在，血本无归都可能。
要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法，以及其 从事的集资活动是否获得相关的批准，而不是单纯相信老板“实 力”。
3、“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的 参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既 让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记 “官员”未必就代表“官方”有官员参与并不等于就是正规融资 活动。
4、“合法”吸储不大意。银行、邮政工作人员的“合法” 身份往往让人深信不疑，极有可能给个别心术不正者假借代存、 理财之名行骗的可乘之机。存款应该到银行、邮政窗口取得合法 的存取凭证，而不要轻易交给个人。
5、碍于面子也不便推辞，因此这种方式更容易在民间渗透， 其危害面也更广。因此面对熟人的好心和善意推销，得多长个心 眼儿。
6、违规吸储不参与。面对非法集资，我们既要不信更要不 参。我们不但要自己远离非法集资，而且要以一个公民的良心和 责任、自觉抵制、积极举报这一祸国殃民的非法行。
资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众 上当受骗时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。
非法集资心得体会 篇 4
通过学习了法律合规部的《如何打击非法集资》宣传资料， 使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的 社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻 的了解。同时，通过自己深入学习研究，对于非法集资的金融治 理对策，我也有一些自己的思考，分述如下：
（一）完善多层次金融市场体系，优化金融结构，提升金融 机构的素质
要完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局，要增加 正规金融的供给，要提高正规金融服务实体经济的能力。同时金 融机构要着力加强公司治理，有效提升金融机构的素质，从而推 动金融机构经营方式转型和业务结构的升级。只有这样正规金融 体系才能吸纳更多的社会闲散资金，以减少非法集资的资金供 应。
（二）合理调整民间融资政策
我国《银行业管理暂行条例》规定：“个人不得设立银行或 者其他金融机构，不得经营金融业务，非金融机构也不得经营金 融业务”。而现实的情况是在现有金融体系下，仅仅依靠正规金
融机构的资金融通满足不了企业尤其是中小民营企业的资金需 求。所以放宽民间融资的管制程度，改革现有金融体制机制、赋 予民间金融合法身份，构建包括农村在内的金融体系新模式成为 民间集资的金融治理的必然。这也是温州金融改革的主要内容， 也是金融改革的难点所在。
从温州金改实施一年来的情况来看，对民间融资大家一致要 求允许民间资本放贷，并给予其合法地位，尽快出台《放贷人条 例》，但是实现起来并不容易，截止现在不管在国家层面还是地 方层面都没有相应的条例措施出台。民间融资政策调整的另一方 面是要允许设立以民间资本为主导的民营银行、社区银行等，将 小贷公司纳入金融机构体系，真正解决中小企业融资难、融资贵 的问题。从温州金改的情况看原本小额贷款公司转为村镇银行被 认为是温州金改的最大亮点之一。但是由于银监会规定村镇银行 发起人须为商业银行，民资被严格限定参与额度，并久未出台针 对性监管制度，因而诸如瑞安华峰小额贷款公司等符合村镇银行 经营规模的小贷公司，纷纷另谋他路。所以放宽民间融资的管制 程度，法律和政策还需更进一步。
（三）积极开展金融投资工具创新
投资渠道不畅通、金融工具创新不足是导致民间资本聚集， 非法集资行为多发的原因之一。金融业需拓展投资渠道，要通过 金融创新，为民间资本和众多投资者提供各种期限不同、风险不
同、收益不同的投资品种和投资工具，这样可以更好满足民间资 金多样化的投资需求，这就能有效减少投向非法集资的资金，吸 引更多的民间资金到金融体系。温州金改金融投资工具创新探索 之一就是开展人民币个人境外直接投资，建立政府主导、市场运 作的个人境外直接投资服务体系和规范便捷、有序可控的个人境 外直接投资监管体系。
当然，在通过建立多层次金融市场，放松金融管制，积极发 展面向中小企业的民间金融以遏制非法集资的同时，必须要强化 金融监管，防范金融风险。随着大量中小金融机构和民间金融行 为的增加，金融风险和监管难度都将增加。特别是在一些地方政 府金融监管人才、经验都不足的情况下，民间金融的经营活动并 不非常规范，容易产生风险。这就需要加强和改进金融监管，从 而切实防范金融风险的发生。
作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非 法集资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众 上当受骗时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。
同时，要有敏锐的'眼光，善于观察发现问题，勤于思考解决问 题，以主人翁的意识对金融安全与发展提出自己的见解！
非法集资心得体会 篇 5
近期我行组织学习了银监局下发的“关于开展全面风险排 查、打击非法集资的通知”的文件。我行领导高度重视文件的传
达和学习，重点阐述了“九种人”排查和银行员工涉及社会融资 行为的排查。
所谓“九种人”即有“黄赌毒”行为的；个人和家庭经商和 办企业的；大额资金炒股、买卖基金、彩票的；个人、家庭负债 较大或在机构有贷款的；无故不能上班和经常旷工的；交友混乱， 经常出入高档场所的；在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；
有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的。作为一名银行 职员应该远离“黄赌毒”，不能利用自己的职务之便为自己或家 人所开办的企业提供区别于他人的便利，禁止大额资金投资股市 和彩市，防止投资失败后违规挪用银行资金。按时上下班、无故 不旷工，按规定进行轮岗和休息。
非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济 发展、倡导绿色、健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子 商务、电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。
从目前案发情况看，非法集资大致可以划分为债权、股权、商品 营销、生产经营等四大类非法集资涉及面广，对构建我国社会主 义和谐社会危害极大。
非法集资是指未经国家有关部门依法批准的集资，非法集资 活动以高额回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了国家经济秩 序和金融秩序，影响了金融市场的健康发展，极易引发社会风险。
非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度
大，极易引发群体性突发事件，严重影响社会稳定。损害了国家 的声誉和形象。
非法集资四种形式 承诺高额回报 编造虚假项目以虚假宣传造声势利用亲情诱骗 不法分子为引诱群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、 “一夜成富翁”的神话，通过许诺高额回报引诱投资者投资。
编造虚假项目 不法分子通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政 策、实践“经济学理论”等旗号，集资项目由传统的种植、养殖 行业发展到投资基金、入股分红、商品销售返租、高新技术开发 等。
以虚假宣传造声势 不法分子为骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采 取聘请明星代言、在报刊上刊登专访__、雇人广为散发宣传单、 进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会 公众投资。
利用亲情诱骗
不法分子往往利用亲情、朋友、同乡等关系，用高额回报诱 惑社会公众投资。
最后，我认为作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、 守法，对非法集资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当 发现有群众上当受骗时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不 必要的损失。
非法集资心得体会 篇 6
非法集资，多少个家庭听到这几个字心痛，最近几年随着经 济发展迅速，非法集资案件在全国范围内频频发生，很多不法分 子利用各种手段骗取老百姓的血汗钱，作为银行工作人员，我要 多去学习非法集资内容，随时对身边人宣传非法集资事件。
非法集资是指法人、其他组织或个人未经有关部门依法批准 或借用合法经营形式吸收资金，采用公开宣传的手段向社会不特 定公众募集资金，同时承诺还本付息的行为。主要有四个显著特 征：
一、未经有关部门依法批准或借用合法经营形式吸收资金。
课中的案例讲到三亚市商业信托公司以签订资产委托契约协议 的名义，吸收公众存款，典型的以实际经营掩盖非法活动。
二、承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人 还本付息或给予回报。案例中三亚市商业信托公司向社会公众宣
传年回报率 12%—18%，每月兑付利息，高息诱惑，误导投资人， 极大冲击金融秩序。
三、向社会不特定对象吸收资金。信托产品发行私募性，对 投资者准入门槛较高，最低 100 万人民币。而案例中的信托产品 起存金额则是一万元，适合广大客户群体投资需求。
四、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开 宣传，也有通过熟人口口宣传，发展下线收取佣金，吸引更多的 人参与非法集资。案例中就是由业务员介绍客户入会，客户成为 VIP 后，介绍新客户入会，以传销的方式不断扩大，最后被工商 部门查封，公司主要负责人携款潜逃，坑害了无数的家庭。
通过本节课的学习，我学到了非法集资的基本内涵，以及非 法集资非法性、利诱性、社会性、公开性的特点。在以后的工作 和生活中，我会积极的向身边人宣传非法集资违法犯罪行为，呼 吁大家远离非法集资，使身边人认清非法集资的本质和社会危 害，树立防范意识，增强自我保护能力，维护自身合法利益。
非法集资心得体会 篇 7
通过讲座的学习，使我对什么是非法集资、非法集资的主要 表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范 非法集资有了更深刻的了解，下面就我这次的学习谈谈几点体会 和心得：
一、什么是非法集资？非法集资的特点及表现形式？
所谓非法集资，是未经有关部门依法批准，包括没有批准权 限的部门批准的集资，有审批权限的部门超越权限批准集资，即 集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本 付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其 他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象” 是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集 资的实质。其特点主要有：
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准 的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备 集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式 除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象” 是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的， 犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产 经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
非法集资主要表现形式：非法集资情况复杂，表现形式多样。
有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、健康消费等旗号，有的
引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手 段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法集资大致可以划 分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类
二、非法集资的社会危害性
非法集资涉及面广，对构建我国社会主义和谐社会危害极 大，其主要表现在：
1.非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过 欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参 与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。
2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会 风险。扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报 为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的 健康发展，极易引发社会风险。
3.非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法 集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大， 容易引发大量社会治安问题，极易引发群体性突发事件，严重影 响社会稳定。
4.损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国 家林业政策”、“支持生态环境保护”等为名，行违法犯罪之实，
既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形 象。
作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非 法集资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众 上当受骗时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。
篇九：银行员工非法集资心得体会
防范非法集资心得体会
非法集资是一种犯罪活动，（根据《关于取缔非法金融机构 和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定）是指单位或者个 人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、 投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金。今 天为大家精心准备了防范非法集资心得体会，希望对大家有所帮 助! 防范非法集资心得体会
非法集资，多少个家庭听到这几个字心痛，最近几年随着经 济发展迅速，非法集资案件在全国范围内频频发生，很多不法分 子利用各种手段骗取老百姓的血汗钱，作为银行工作人员，我要 多去学习非法集资内容，随时对身边人宣传非法集资事件。
非法集资是指法人、其他组织或个人未经有关部门依法批准 或借用合法经营形式吸收资金，采用公开宣传的手段向社会不特 定公众募集资金，同时承诺还本付息的行为。主要有四个显著特 征：
一、未经有关部门依法批准或借用合法经营形式吸收资金。
课中的案例讲到三亚市商业信托公司以签订资产委托契约协议 的名义，吸收公众存款，典型的`以实际经营掩盖非法活动。
二、承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人
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还本付息或给予回报。案例中三亚市商业信托公司向社会公众宣 传年回报率 12%-18%，每月兑付利息，高息诱惑，误导投资人， 极大冲击金融秩序。
三、向社会不特定对象吸收资金。信托产品发行私募性，对 投资者准入门槛较高，最低 100 万人民币。而案例中的信托产品 起存金额则是一万元，适合广大客户群体投资需求。
四、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开 宣传，也有通过熟人口口宣传，发展下线收取佣金，吸引更多的 人参与非法集资。案例中就是由业务员介绍客户入会，客户成为 VIP 后，介绍新客户入会，以传销的方式不断扩大，最后被工商 部门查封，公司主要负责人携款潜逃，坑害了无数的家庭。
通过本节课的学习，我学到了非法集资的基本内涵，以及非 法集资非法性、利诱性、社会性、公开性的特点。在以后的工作 和生活中，我会积极的向身边人宣传非法集资违法犯罪行为，呼 吁大家远离非法集资，使身边人认清非法集资的本质和社会危害， 树立防范意识，增强自我保护能力，维护自身合法利益。
防范非法集资心得体会
为深入贯彻党中央、国务院和省委、省政府关于防范和处置 非法集资的工作部署，根据省、市、区的文件精神，XX 二十四中 积极开展防范非法集资宣传月活动。
一、工作目标
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通过在全校范围内集中开展防范非法集资宣传月活动，推动 宣传教育工作深入人心，有效提高师生及家长的金融法律知识水 平、风险防范意识，提升对非法集资等非法金融活动的识别能力， 自觉远离和抵制非法集资，从源头上遏制非法集资风险，在全社 会形成防范和抵制非法集资的浓厚氛围。
二、领导小组
本次开展防范非法集资宣传月活动，学校领导高度重视，严 密部署，并设立了开展防范非法集资宣传月活动的领导小组。
组长：朱 xx 副组长：方 xx 成员：陈 xx 领导小组拟定了本次活动的具体实施方案，严密部署，多次 召开了专题会议，对整个活动各阶段的具体工作进行了研究和安 排，要求全体师生充分认识到开展防范和打击非法集资宣传教育 活动的重要性和必要性。
三、多渠道宣传 活动期间，学校采取多渠道宣传，全面营造良好防范和抵制 非法集资的浓厚氛围。
1、通过学校的 LED，宣传防范非法集资的相关标语。如“远 离非法集资，拒绝高利诱惑”，“珍惜一生血汗，远离非法集资”， “天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱”，“提高风险防范能力，自觉
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抵制非法集资”，“远离非法集资，建设美好生活”等。
2、通过全师例会，宣传防范非法集资。朱 XX 校长亲自在大
会上对非法集资的概念、非法集资的特点、非法集资的手段等进 行了宣传，并提出了相关建议。
3、学校还通过会议，积极向学生宣传如何防范非法集资， 并引导学生向家长进行二次宣传。
4、学校还向全体师生分防范非法集资的宣传单。
5、学校在宣传活动期间，还采取了短信宣传方式，向师生 家长宣传防范百汇集资，以扩大宣传范围。
XX 二十四中利用学校的相关有利条件，因地制宜地开展防 范非法集资的宣传活动，取得了预期的效果。学校将继续推进防 范非法集资的宣传活动，营造良好的防范非法集资的学校氛围。
防范非法集资心得体会 为进一步严密防范和严厉打击非法集资活动，维护我乡的社 会稳定，保护广大人民群众的切身利益，根据省金融工作领导小 组乡公室关于开展 20xx 年防范非法集资宣传月活动的通知》、 《防范化解金融风险工作领导小组乡公室关于开展 20xx 年防范 非法集资宣传月活动的通知》、《市 20xx 年防范非法集资宣传活 动的通知》要求，我乡党委、政府高度重视，结合我乡实际制定 了工作方案，认真扎实开展防范和打击非法集资工作，集中开展 了宣传活动，现将工作情况汇报如下：
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一、统一思想，提高认识。
成立以书记为组长的工作领导小组，充分认识排查工作的重
要性和必要性，结合实际制定了详细的工作计划，对辖区内进行 全面排查。
二、履行职能。
防范好非法集资工作在清理整顿的同时，重点加强了防范非 法集资工作，切实做到认真调查摸底，确定排查重点，集中时间 对辖区进行详细排查，摸清本辖区非法集资数量。
三、宣传到位。
及时将文件精神传达到各村群众，大力宣传非法集资的危害 性以及依法惩处非法集资的法律法规，及时向个体经营者和消费 者宣传非法集资的新形势和特点，提高居民公众的风险意识和识 别能力，引导群众远离非法集资。
四、排查结果。
掌握本乡辖区内个人非法集资情况，截至目前，对辖区内进 行走访排查，未发现本乡存在非法集资的现象。非法集资工作是 一项长期、复杂而艰巨的工作，为防止非法集资行为的发生，我 乡将继续排查对象，增加走访次数，加大走访力度，坚决对非法 集资行为常抓不懈，使其遏制到萌芽状态，防止死灰复燃。
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