在印度追债

计划,由法庭征求债权人的意见。

在为期6-12个月的谈判之后,若债权、债务双方仍无法就解决方案达成一致,则法庭会做出关于债务人停业整顿的判决,债权人可公告这一裁决。公告发布后,债务人还有最后一次机会提出延期。此间,若债务人已无还款意愿或还款能力,法庭将指定一个清算人,负责在6-12个月内使债务人恢复正常运行,或使其走向破产清算。

本案中,中国出口信用保险公司申请债务人停业整顿之后,法庭先后召开了3次听证会。同时,在庭外与债务人的多轮谈判中,中国出口信用保险公司觉察到:印方已有放弃企业的念头。

果然,在法院第4次听证前,债务人根据印度《不良工业公司法案》,向印度金融和工业重组委员会申请破产保护。

印度法律规定,金融和工业重组委员会关于债务人进入破产保护程序的决定具有准司法性质,一经做出,法院即予认可。

为应对这一变数,中国出口信用保险公司努力拿到了债务人向金融和工业重组委员会提供的破产保护证明文件。经详细分析发现,债务人只是利用财务处理手法,使其账面表现为资不抵债,以此申请破产。而此举要获得法院支持,尚需大量复杂的取证和法律程序。在此之前,类似行为的成功率很低。

因此,尽管追偿前景不容乐观,中国出口信用保险公司仍请律师抓紧搜集印方公司不当处理账务的证据,以延缓其破产重组程序的启动。另一方面,公司还广泛联络国际商账买卖公司和投资人,希望将中方涉案企业的债权打包卖断,以尽快实现收益。

启示

在处理此类案件时,可借鉴以下几点:

注重事前调查,全方位了解买家资信情况

本案中,印方企业近年来一直高速扩张,虽然销售额稳步上升,但盈利能力较弱。同时,尽管其总资产价值较高,但短期流动性却很差,资金链极为脆弱。这样的风险本应引起中方企业的重视。

此外,在后来的调查中发现,印方企业在与中方企业交易时,已将全部资产抵押给贷款银行,且银行有担保债权已超过该企业的现有资产。也就是说,即便中方企业胜诉,或是对债务人进行破产清算,以债务人现有的账面资产计算,中方也很难得到经济补偿。而且,在这种情况下,银行继续提供资金支持的可能性极小,印方企业走向破产已在意料之中。追偿方可据此调整追偿方案,提前做好应对准备。

将买家置入其所在行业进行考量

在印度,本案所涉及的彩电行业近年来已出现过度竞争,作为上游商家的彩色显像管厂商也已陷入激烈的价格战中。该行业发展呈现如下特点:输入成本较高;市场需要的是具有高科技含量的平板电视,或是为消费者量身定做的个性化产品,彩管产品正被逐步淘汰;完善有效的市场营销网络已成为企业持续经营的保障。

印方涉案公司在产品选择和营销策略方面都与市场需求背道而驰,这必然导致其经营和财务状况日趋恶化。中方企业在出口和追偿过程中应以此为参照,提高风险意识。

针对家族企业或个人控股的买家,关注企业主要负责人或控股股东的私人变化

印方涉案企业的董事局主席同时也是该企业的最大股东,个人控股63.1%。此人全权负责公司的日常运营,对公司命运起着决定性作用。因此,一旦此人出现健康、道德、股权等方面的负面信息,公司也往往会出现青黄不接、管理失控等后果。中方企业在与对方开展业务时,应时刻留意此类“私人”信息。

研究对方国家的相关法律,以成本、效果及可控性的最优结合为标准,选择、调整追偿手段

本案中,印方企业的银行有担保债务超过其资产总额,若中方提起普通民事诉讼程序,即便胜诉也难获得补偿,而且要承担大量的时间成本和诉讼费用。因此,在印方企业积极自救时,中方追偿代理人选择了更快捷、更经济的强制停业整顿程序,向印方施加了更大压力,督促其尽快提出合理解决方案。此后,随着印方企业经营恶化,其放弃公司的态度逐渐明朗并主动申请破产保护后,中方追偿代理人通过合理的法律程序,延缓其走向破产保护的进程,从而为中方找出其它追偿方案(如引入外部投资人买断债权等)赢得了时间。

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