邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告 邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂金融的和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信下面是小编为大家整理的邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告 ,供大家参考。
邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告
反洗钱工作在当今复杂金融的和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是有效保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为第三支银行网点新生力量，对反洗钱的认识和执行还有很长一段路要走。
存在问题
1、反洗钱其他工作思想认识不深刻。思想认识工作制约我们邮储银行不仅是我们这些农村支行反洗钱是质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作也已开展工作多年，市（县）人行新溪洲和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化党务工作政策法规工作的现实指导意义不大。在实际工作中职工多数不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范风险洗钱活动。加之大部分农村的管理人员及员工对反洗钱员工工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。
2、反洗钱此项工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，一致同意了有效性加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的艺术水平都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村周边地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知
道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关毒品走私工作的开展。
3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订上级领导了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账投资业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批手续监督流于形式。
4、虽制定高息交易和可疑交易信息交易报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的操作口头汇报上，且只或进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。
5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，仍未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展开始实施。反洗钱组织工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村银行网点人员配备不齐，而送货员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解较少，柜面也只对客户开户资料成功进行了即时科泽藓的完整性审查，没有实地调查开户资料查访真实性。因此开户合理性参考资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，引致开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。
6、反洗钱组织协调工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向不联网，无法真正实现客户身份识别的资源信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源不能进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与相关机构反恐怖的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门负责人联合起来，无法构成强大的反洗钱弱小社会联动网络，保持良好无法营造良好的道德反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个黯然失色的事。
对策建议
1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行由莱舍要进一步理顺关系，根据当前政府机构改革的现状，尽快各级人员安排落实辖区组织支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱群众组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，装设业务素质较高的不高管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
2、加大宣传力度，营造网络安全社会氛围。一是加大社会公众广告宣传力度。在集镇、中心地带和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织处室相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的城乡农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是借助我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚浓浓的的市场监管社会氛围。
3、加强指导和监督检查，规范性反洗钱操作行为。银行邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄客观因素体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行恐怖活动洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。
4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。华夏银行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却缺乏重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过程中会，对大额现金存取均应严格按照及时交易和可疑交易管理办法要求大额上报。我们可以通过现
在的电子稽查系统来更好掌握资金动态。同时方能强化现金管理，一为坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；萃取二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导预授权客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算生存环境，减少社会现金持有量，防范和威胁打击通过现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，创建反洗钱坚固防线。继续加强二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户本息要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身为识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝北坡公款私存，私款公存现象。
“路漫漫其修远兮”,我们坚信，在上级各部门和同行业领导和业务合作下，我们的反洗钱深入开展工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为直接提供社会提供贷款良好的金融服务环境。为国家的经济发展提供强有力的保障。
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