作为拥有亚洲第一大“人工淡水湖”，境内共有约80万亩广阔水域，其中有近40万亩可养水面的县域单位，近年来，丹江口市以保护库区生态为前提，以发展特色水产和品牌水产为目标，大力发展生态水产养殖业，着力把“湖泊效应”做大做响，已发展成为全省水产养殖大县。但是，在库区水产养殖业中信贷支持上还存在很大的盲区。为了加大对渔业养殖业的信贷扶持力度，十堰农信社组织工作人员到丹江市进行考察调研，以期摸清信贷难的症结所在，寻找解决困难的有效途径。
近日，我们深入丹江口市水产局、凉水河镇等相关单位，通过实地查看各辖区内水产养殖、捕捞增殖、水产品加工等情况，听取相关单位情况介绍，并与部分水产品养殖大户、加工企业代表座谈讨论等方式，对丹江口农商行支持水产业发展情况进行了调研，找出了制约信贷支持其发展的因素，有针对性提出支持其持续发展的建议。
一、现状
近年来，丹江口市水产业发展在市委、市政府的高度重视下，以保护库区生态为前提，积极探索生态渔业养殖模式，大力发展生态渔业和保水渔业，从而实现水体生态保护和渔业经济增长的和谐发展。主要体现在以下几个方面：
（一）信贷投放逐步加大。近年来，丹江口农商行不断改进服务措施，持续加大信贷投入，为全市渔业发展注入了生机与活力。一是支持了水产养殖业。该行在支持渔民传统捕捞的同时，积极支持渔民探索名优鱼网箱套箱养殖、库湾混养等新模式，努力实现水体生态保护和渔业经济的持续健康发展。特别是今年以来，该行将其作为区域性特色信贷产品进行重点开发，推出了渔业养殖联保贷款。仅今年元至4月向18户渔业养殖专业户发放联保贷款485万元。二是支持了水产品加工业。该行加大龙头涉农企业的支持力度，先后向博澳水产公司、柳氏风味鱼公司等水产品加工业发放贷款1060万元，支持兴建场房和购买设备。同时，签订合作协议，采用多种方式向其上游符合条件的渔业养殖农户提供信贷资金支持。目前，该市渔业贷款较年初净增560万元，同比增加420万元，占新增涉农贷款的8％。三是支持了物流运输业。为了带动渔产品销售，切实增加渔民收入，该行目前共向最大的运输企业万里运输公司19户个体运输户发放贷款439万元。
（二）养殖规模逐步扩张。截至目前，全市开发水域面积已达到34万亩，比2009年增加了3万亩，其中人工精养面积已达到11.5万亩，比上年增加了3.02万亩；以鲌鱼、鱤鱼为主的名特优网箱养殖面积达到460亩9200箱，增长110亩2200箱，增长率为24%；花白鲢网箱2510亩50200箱，增长120亩2400箱，增长率为4.8%；新发展库湾养鱼26420亩；新增塘堰养殖面积400亩。2008年全市预计水产品产量可达7万吨，水产品产值将超过7亿元，水产品综合产值可达12亿元，渔民人均纯收入5500元，水产业占农业经济的比重将达到35%左右。
（三）结构布局逐步优化。在水产品种结构调整中，除注意合理布局常规品种养殖外，重点发展鲌鱼、鱤鱼、鳜鱼、鲈鱼及小龙虾养殖等，尤其是鲌鱼的发展，在库区养鱼户中普及率达90%以上，鲌鱼的养殖产量已经突破了1.5万吨，成为丹江口库区养殖特色。同时进一步加大水产苗种孵化培育力度，先后新建了均县镇苗种场和宏丰水产苗种合作社，目前全市水产苗种孵化企业已有7家，已经孵化水花1.5亿尾，预计今年可以孵化水花2亿尾、培育寸片1亿尾，为水产业结构优化打下了坚实的基础。
（四）品牌建设逐步推进。全市积极申报无公害产地认定和产品认证，政府选派专人参加农业部举办的无公害养殖技术学习，并组织养殖大户及水产系统干部职工进行无公害养殖技术培训，现已被省农业厅及相关部门确认了3万亩的无公害养殖水面及鲢、鳙、草、鳊、鲌、鮰、银鱼等11个品种的无公害产品，以丹江口水库（均县镇）为核心区的10万亩、1万吨鲢、鳙、银有机鱼已通过国家环保局认证并颁发证书，丹江口翘嘴鲌鱼被列入国家地理标志产品保护目录。水产加工企业及销售大户品牌意识不断强化，现已在工商部门注册了“好鱼轩”、“丹江”等7个水产品商标，QS认证有3家，条形码32个。
（五）市场体系逐步建立。目前，在传统市场基础上发育起来的市场体系日趋完善，条件逐步改善。该市水产品零售市场分步广泛，同时一些专业销售企业和商贩建立了部分固定的外销网络，像该市冰鲜鱼和加工产品供不应求，内销国内北京、上海、武汉、江浙等二十几个大中城市，外销到日本、欧美和东南亚国家。特别是该市一批水产品加工企业的崛起，为水产品市场体系建设提供了产业支撑，像柳氏风味鱼公司、君发公司、博奥公司等水产品加工企业，生产的各类鱼产品深受市场欢迎。
（六）管理服务逐步加强。在渔政管理方面，近年来市水产局全面实施了春季禁渔期制度，在禁渔期间基本做到了“江中无渔船，岸边无网具，市场无江鱼”的要求，有力的保障了汉江流域和丹江口水库鱼类种质的繁衍；对捕捞许可证进行了重新审核、严格发放，有效控制捕捞渔船数量和捕捞强度，保护丹江口水库野生鱼类资源，优化渔业发展环境。在服务产业发展方面，市水产局和相关部门积极落实惠农政策，已经完成了柴油补贴的发放；两个水产服务中心在各辖区内定期开办各类水产技术培训班，通过各种方式，积极为养殖户提供各种信息、技术、物资服务。据统计，通过推广科技、优质服务使水产养殖户增收不少于60%。
二、症结
近年来该市水产业虽然有较大发展，但从总体上看，由于受诸多因素制约，整体发展水平还不高，农商行的支持仍存在诸多困难和问题，主要表现在以下几个方面：
（一）资金需求满足率低。受地方有限财力所制，政府几乎没有用于水产产业发展的项目捆绑资金，加之商业银行金融信贷的门槛过高，农村信用社小额贷款的额度较小，难以满足渔民发展水产的资金需求。在调研中普遍反映，大多数养殖户贷款融资困难，他们大多依靠自有资金和亲戚朋友间筹资发展，产业规模难以扩大，生产发展后劲不足。一是抵押难。养殖户的水面都是租凭的，而且广大养殖户的房产都在农村，目前农村的房产不能流通转让，变现能力较差，可用抵押物更少，且抵押物的折扣率高，所以从农商行信贷资产安全的角度来说，房产抵押目前尚难开展。二是保证担保难。现在养殖户的保证人以私人担保为主，政府还没有设立专门的养殖担保机构承保，而该市唯一的鑫诚担保公司也不愿担保此类贷款。此外，抵押担保评估登记部门分散，手续烦琐，评估中介服务不规范，费用较高，造成渔民或企业抵押贷款困难。大部分养殖户采用租赁、承包经营等方式，产权不明晰，也未在水产部门办理许可登记，而已办理水面养殖使用权证的其权利价值难以进行评估和转让。
（二）养殖存在较高风险。一是自然风险。渔业养殖毕竟是纯农业贷款，是一个靠天吃饭的行业，存在着无法预测、控制的自然风险。而传统的养殖业对自然条件的依赖性都很强，抵御自然灾害的能力较弱。自然风险发生后，保险公司对水产行业不予承保，渔民没有其他的补偿途径。因此，养殖户若没有其他收入来源，拖欠贷款就将成为必然。二是技术风险。对于养殖户来说，养殖技术决定了渔业的成败。从目前情况来看，水产养殖业科技水平相对比较低下，该市真正精通技术、有服务意识、有指导能力的技术骨干不多，水产养殖户整体技术素质较低，推广和运用新技术能力比较弱，特别是一些名优品种的养殖技术、重点鱼病的防治技术等存在较多问题，在实际生产中还没有得到很好的解决。三是销售风险。市场和销售的情况是千变万化的，销路和价格能够坚挺多久，无法预测。去年由于金融危机，有的水产品加工企业都在担心今年产品销售情况，因此市场风险亦不容忽视。
（三）贷后管理相对困难。一是分散性给贷后管理带来不便。目前该市大多数养殖户种养地距离较远，渔民遍布汉江河畔，在地域上很分散，资金的投入也很零碎，不利于管理及掌握信息，导致信息失灵，仅靠打电话联系或间接了解，给贷后管理带了极大不便。二是周期长给贷后管理带来不便。渔业具有很强的季节性，这是因为渔业生产活动与自然季节有着密切的联系，因此都必须在特定的季节里完成生产活动，这决定了渔业资金周转具有明显的季节性。据调查显示，渔民从购进鱼苗到出售需3－5年时间，养殖周期偏长，也给贷后管理带来了不便。三是投入大给贷后管理带来不便。从事渔业养殖的主要成本有制作网箱费用、鱼苗和饲料三大块，随着化肥、农药、饲料等生产资料和劳动力价格的上涨，提高了渔业生产成本，制约了农民收入的较快增长和生活水平的提高。目前水产养殖资金需求量非常大，而价值高的鱼又是动产，部分养殖户信用观念淡薄，坚信“法不责众”，宁可逾期加息也不愿意到期主动归还贷款，甚至想方设法钻法律滞后的空子，千方百计逃废信用社债务，这样造成贷后管理困难。
（四）政策支持力度不够。扶持产业发展的政策支撑不够。虽然水产业作为该市五大优势农业产业之一，相对于柑桔、畜牧等产业却显现出了先天的不足，因缺乏必要的扶持产业快速发展的政策，水产业的发展仍处在自生自灭状态。一是政府部门对渔业生产缺少监管和科学引导。政府部门对水产业的生产和投资缺乏有力的监管和科学引导，造成水产业生产和投资处于自发、盲目、失控的状态。二是水产信息不透明。一些企业财务制度不完善，大量交易通过现金进行，没有通过银行账户且据实建立会计账务，企业财务信息无法完全反映企业实际经营成果。特别是大量包括企业上下游用户的信息、企业主个人的信息等丰富的“软信息”不透明，银行与企业之间信息不对等。三是水产资源利用率有待扩展。据丹江口市第一次渔业经济普查数据显示，全市有可养水面77万亩，现开发利用33.5万亩，不足一半；有大小库湾2000余处，只利用160处，不足10%；可养的库塘堰7000余个，利用980个，不足1/7。据有关专家论证，丹江库区可发展投入饵网箱约10000箱。大量水产资源有待开发利用。
（五）管理机制尚不健全。水产服务和渔政管理机制不够健全。自该市水产服务中心成立以来，在推进水产业快速健康发展和帮助渔民创收致富等方面发挥着极为重要作用，但因工作经费缺乏、专业设备短缺、人员待遇低下、技术层次不高等问题，造成服务质量与渔民的要求还有很大差距。在渔政管理方面，因该市属自收自支的渔政管理体制，受管理经费的限制，“执法违法”的现象时有发生。同时，渔业服务水平亟待提高。广大渔民迫切希望有关部门能及时提供更加周到的鱼病防治、饲料供应、产品销售、天气预报等各种技术和信息服务。
（六）销售渠道不够畅通。由于农村信息网络建设落后，加之水产品生产的中介组织发展不够，许多养殖户难以及时获得准确市场信息，水产品销售还停留在等人上门收购的模式上，对名特优新产品的市场销售信息、养殖技术信息、优化模式缺乏了解，在生产上产量不高、质量不优，在市场上销售渠道不畅、价格不好。此外，深加工能力不强，附加值较低。目前该市水产加工业尚处在初级发展阶段，养殖和捕捞水产品大部分以鲜活产品直接销售，少部分以冷冻品销售，深加工产品相对较少，加工增值发展缓慢；虽然注册的品牌不少，但没有形成高市场占有率、高附加值的名牌产品。特别是水产养殖综合效益尚待激发。水产品市场不完善，鱼饲料依赖从外地进口，养殖模式老化，养殖技术落后，水产养殖综合效益不高。
三、对策
水产业作为该市农业五大支柱产业之一，既有其他地区不可比拟的区位资源优势，又有良好的群众基础优势，大力发展水产业，对促进库区群众脱贫致富和农村信用社业务又好又快发展具有重大意义。
（一）拓宽库区渔业信贷思路。农村信用社在库区水产养殖产业结构调整过程中，要进一步创新服务手段，运用贷款营销方式拓展信贷业务领域。一是积极支持发展捕捞渔业，对捕捞渔业技术及新渔场开发要积极扶持，对捕捞准入的船只要进行扶持。二是突出支持水面养殖。因为水面养殖是该渔业发展的重要增长点，是加快渔业结构调整和再创渔业新优势的重要途径，特别是在目前库区捕捞业发展日趋艰难的情况下，加快发展水面养殖是一条很好的出路。因此，我们农村信用社要全力支持，促其发展。三是大力支持深化水产品加工和搞活流通。水产品精深加工是实现渔业增值增效的关键。它可以加快水产品科技项目开发，提高水产品科技含量和高附加值，提高水产品的鲜活程度和商品化程度，增强水产品销售的后劲。因此，农村信用社要本着扶强、扶优、扶大的原则，积极扶持博澳水产、柳氏风味鱼等一批有优势、有特色、有基础、有前景，与渔民结成紧密利益关系的水产品加工企业，促其上规模、上水平。
（二）创新水产养殖信贷产品。一是采取“龙头企业+养殖户+农商行”模式进行支持。凡与龙头企业博奥水产公司有供销关系的上游养殖户，实行3至5联保，由博奥公司承担连带责任担保。二是采取“养殖户联保+养殖使用权证质押”组合担保的方式进行支持。对已办理水面养殖使用权证的，实行3至5联保，其养殖使用权证在相关部门办理质押登记，并进行公证。三是采取养殖大户联保方式进行支持。对产、销相对稳定的养殖大户，通过自愿参加联保小组，发放联保贷款。其贷款额度一般不超过其经营性净资产的50%。四是对一般养殖户，采取产权明晰的房产进行抵押、有一定担保能力的自然人担保等方式予以支持。同时，在设计渔业贷款种类时应充分考虑到渔业资金需求的季节性因素，保证充足地供应资金，允许水域使用权、资源权证、水产品等作为贷款质押，弥补企业或养殖户固定资产的不足，为企业提供资金支持，满足丹江口市大水产业发展要求。
（三）加强渔业贷款风险管理。由于近年来渔业生产的不景气，加上养殖投入资金大，单户贷款数额要求大，信贷资金风险较大，生产周期长，导致信用社在支持与防险、大额与小额之间矛盾重重。为了解决这一问题，渔区农商行必须对每个贷款对象或项目均要调查研究，详加分析，区别对待，看贷款风险程度和项目经济效益，确定贷与不贷、贷多贷少，力求坚持额小分散的信贷策略，确保信贷资产质量的提高。同时，渔业贷款要坚持借贷自愿的原则，经审批后，借贷双方必须签订借款协议书，按生产建设进度、用途核定贷款额度，办理借款契约，确保贷款专款专用。对中长期项目贷款要根据贷款风险程度和企业的资信情况，采取多种行之有效的担保、抵押贷款方式。要发挥信贷杠杆作用，促进建立风险基金制。对不提取风险基金的要严格控制贷款额度，相应提高自有资金比例。要在借款合同中明确规定，保险赔偿费要首先归还银行、信用社贷款。对应办却不办保险的，不能发放贷款。担保、抵押贷款的法律手续必须健全有效。借贷单位如有变化，要落实所欠贷款的偿还责任，保护信贷资金的安全。
（四）加大渔业养殖扶持力度。为了开发和做大做强水产业，市委、市政府应把促进水产业发展摆在更加突出的位置，建立新的投入机制，制定出台加快发展的重要政策措施。一是每年财政应安排固定的预算资金，加大对水产业投入力度，对发展水产养殖有明显带动作用的养殖、销售大户，政府可采取以奖代补、贷款贴息的办法进行激励，对于创建名牌精品的水产品加工企业也给予适当的补贴或奖励，相关乡镇（办事处）和部门要在基地建设和龙头加工企业发展方面予以政策和服务优惠，推进我市水产业的可持续发展。二是抓住中央、省各级加大对农业投资的机遇，认真拟定水产业发展的投资项目，层层建立水产业发展的项目库，积极争取国家和上级的资金支持，提高水产业投入水平和资金使用效果，改善水产业发展基础条件，增强水产业发展后劲。三是引导保险部门认真探索水产保险机制，发展适应水产品尤其是名特优水产品生产发展的新险种，帮助农户降低生产和市场风险。四是有关职能部门要为发展水产业的渔民、企业、专业合作社在工商办证、税费征收、土地征用、电力供应、交通运输等方面提供优质服务。
（五）加强产品营销网络建设。针对市水产养殖户和加工企业普遍存在着接受市场信息能力弱、吸纳现代生产要素能力弱、产品销售能力弱、抵御市场风险能力弱的问题，应尽快培养和扶植一支养殖水产品的专业营销队伍，以市场为导向，建立灵活、快速的市场营销机制，提高信息化服务能力，为水产养殖户和加工企业销售产品提供服务保障。政府应该在着力培育该市水产业行业协会和新型养殖户专业合作组织上下功夫，努力提高养殖户组织化程度和水产产业化经营水平，并积极推行“企业+基地+养殖户”的生产模式，鼓励和引导本地水产品加工企业联合养殖大户和营销大户，提高水产加工龙头企业对养殖户的带动作用，通过产品收购、订单养殖等途径，促进养殖户发展再生产，形成产、加、销一条龙经营模式，实现养殖和加工企业强强联合和强弱合并，促进养殖产业化的发展。充分发挥丹江口“中国水都”这一城市名片的作用，依托其在国内外市场上的影响力和辐射功能，采取多种形式推介宣传，积极为养殖水产品的营销牵线搭桥，通过精深加工和小包装产品力争打入各地大型超市或连锁店，努力在内地各大中城市建立丹江口养殖水产品的营销网络，提高该市水产品在市场上的竞争力。同时，坚持因地制宜原则，加快丹江城区的坝上码头和库区的关门岩渔港码头建设步伐，尽早形成水产品销售和渔需物资经营平台；建立水产信息网络，及时准确地提供水产养殖技术和市场信息服务，逐步实现生产经营信息化；建立出口创汇渔业生产基地，培植外向型龙头企业，带动水产品出口。
（六）完善渔业管理服务机制。建议加大对水产技术服务中心投入力度，解决开展工作无服务经费、无专用设备、低工资待遇等问题，改善其办公条件，调动服务人员工作的积极性，进而提高服务质量；在渔政管理方面，应积极探索新机制，可借鉴外地经验，将市渔政船检港监管理站经费列入全额财政预算，水产业的各类行政事业性收费纳入财政统一管理，并核定一定数量的人员编制，实行竞争上岗、择优上岗，以此来进一步加强渔政队伍的建设，严厉打击危害渔业生产的违法行为。同时加大宣传、整合力度，如“武昌鱼”、“采花毛尖”等品牌那样进一步招商引资，实施联合、协作、改造、升级，打造“航空母舰”型龙头企业和品牌。
（作者单位：湖北省十堰市农村信用合作联社）
推荐访问： 大有可为 库区 渔业 支持 金融
