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农村商业银行支行不良贷款清收工作队管理实施办法
,,农村商业银行支行不良贷款清收工作队管理实施办 法 第一章 总 则 第一条 为加强对不良贷款清收工作队的规范化管理～增强整体凝聚力、执行 力和战斗力～提高工作质量和不良贷款清收效果～特制定本办法。
第二条 本办法适用于,,农村商业银行,,支行不良贷款清收工作队全体队员。
第二章 组织及管理构架 第三条 队伍组建。支行成立“,,农村商业银行,,支行不良贷款清收工作队”, 下称“清收队”,～设队长一名～队员若干名。
第四条 管理体系。清收队隶属于支行资产保全部门～属资产保全部下设临时 机构～接受资产保全部管理。
第三章 主要工作职责 第五条 清收队主要工作职责: ,一,重点清收全行表外不良资产。包括已核销贷款～中央银行专项票据置换不 良贷款～三峡专项借款置换不良贷款和政府 一1一 及发起人出资置换不良贷款, ,二,负责清收全行表内不良贷款中重点户、钉子户、赖账户等恶意逃废债、负 面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款, ,三,负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款, ,四,负责配合资产保全部搞好抵债资产接收、处置工作, ,五,负责配合资产保全部搞好法律诉讼等维权工作,
,六,完成支行领导及部门交办的其他事项。
第六条 清收队队长工作职责: ,一,负责对清收队的直接领导和管理, ,二,负责对清收队各项工作进行统筹安排。主要包括:按照支行总体要求～研 究制订清收队年度工作计划、阶段性工作计划、专项工作计划,研究制订切实可行 的工作方案及工作措施～并组织实施～确保各项目标任务完成, ,三,研究解决清收工作中的具体困难和问题～不断总结清收工作中好的经验和 作法～并在支行内推广, ,四,负责对清收队员日常工作安排、任务分解、目标考核等工作, ,五,负责对清收队员的日常管理。包括政治思想、劳动纪律、行为规范、考勤 管理等, 一2一 ,六,负责定期向支行汇报清收工作开展情况, ,七,完成支行领导及部门经理交办的其他事项。
第七条 清收队全体员工工作职责: ,一,服从清收队工作安排和日常管理, ,二,尽职履责、团结协作～努力完成表外不良资产清收任务, ,三,配合做好表内不良贷款钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久 拖不决、久攻不下的典型户贷款清降工作, ,四,配合做好资产维权工作, ,五,负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款,包括清收队员自 身此类贷款,, ,六,自觉遵守国家法律、法规和行业管理各项规章制度～不从事违法犯罪活动 ～不参与“六害”行为～自觉维护好单位利益～自觉维护好单位形象。
,七,完成领导交办的其他事项 第四章 工作流程 第八条 工作流程。清收队原则上按照“初拟不良贷款清收对象?建立清收对象 台帐?确定清收组成员名单?制定清收方案及措施?与借款人、担保人反复协商谈判 ～制订清收计划?督促落实偿还计划?研究并修订清收措施?货币收回”等工作流程 一3一 有序开展清收工作。
第九条 初拟不良贷款清收对象。清收对象来源于四个渠道: ,一,表外不良贷款。年初由各分理处按照不低于表外贷款余额 10%比例向清收 队提供清收对象清册。主要包括借款人姓名、住址、身份证号码、欠贷本金及利 息、联系电话、担保方式及抵,质,押物基本情况等。
,二,表内不良贷款。对需要清收队出面清收的赖帐户、钉子户等贷款～由分理 处提供清收对象及贷款情况、借款人和担保人相关信息～经支行分管领导审查同意 后交清收队实施清收。
,三,大额不良贷款。支行领导及业务部门认为有必要提交清收队清收的大额不 良贷款。
,四,职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款。
第十条 建立清收台帐。对分理处提交的清收对象～清收队必须规范化建立清 收台账。主要包括: ,一,建立清收明细台账。以机构为单位～逐笔建立清收对象明细台账～主要包 括借款人姓名、住址、身份证号码、欠贷本金及利息、联系电话、担保方式及抵, 质,押物基本情况等。
,二,建立清收汇总台账。在明细台账的基础上～汇总建立全行清收总台账。
第十一条 确定清收组成员名单。清收队下设三至五个清收小组～每个小组配 备三至四名成员～并指定一名小组负责人。采
一4一 取小组划分责任区域清收、临时指派成员组队清收、集中力量攻坚清收等办法 开展清收工作。具体实施中由清收队队长按照有利于工作的原则自行确定。
第十二条 制订清收方案及措施。在具体实施不良贷款清收工作前～清收队、 各清收小组必须作好调查摸底工作～并在此基础上有针对性地研究制订清收方案及 措施。
,一,开展调查摸底工作。主要包括详细调查了解借款人贷款信息～借款人、担 保人信息～借款人、抵,质,押人、保证人资产状况及偿债能力～借款合同、担保合 同等是否存在法律瑕疵～是否丧失胜诉权等。
,二,制订清收方案及措施。在调查摸底基础上～本着“有利于降低风险、保障 债权～有利于减少贷款本息损失～有利于贷款本息收回”的原则～分门别类、因人 而异～灵活制订清收方案及措施。具体清收措施主要包括: 1、谈判清收。与借款人、担保人或其利害关系人见面谈判～一次性偿还贷款 本息或在合理期限内分期偿还贷款本息, 2、发诉前告之书～限期归还贷款本息, 3、依法诉讼清收。对多次谈判无果～且具备诉讼条件的借款人或担保人移交 资产保全部依法向人民法院提起诉讼～强制清收, 4、风险代理清收。对大额不良贷款户采取其他清收方式无 一5一 果的情况下～经支行审批同意后交律师事务所实行风险代理清收。
5、委托代理清收。将假名、冒名等涉及金融欺诈贷款在采用其他清收方式无 果的情况下～经支行审批同意后～委托公安局经侦代理清收。
6、其他方式清收。
第十三条 协商谈判。谈判清收是清收队最常用的、最重要的清收方法～是谈 判技巧、口才、心理、政策和法律等综合能力的较量。通过与借款人、担保人面对 面讲政策、讲法律、讲道理～晓之以理、动之以情～增强其信用意识～提高偿贷主 动性～达到保障债权～收回贷款本息目的。谈判中主要工作事项。
,一,向借款人、担保人签发有效的“贷款催收通知书”并取得回执～交分理处 纳入信贷档案妥善保管, ,二,与借款人、实际用款人签订有效的“债权确认书”并交分理处纳入信贷档 案妥善保管, ,三,签订合理的“贷款偿还协议书”, ,四,送达“诉前告之书”。在多次谈判无果情况下～对适宜采取法律诉讼的～ 经资产保全部审查同意后送达“诉前告之书”, ,五,收回贷款本息, ,六,其他事项。
一6一 第十四条 督促落实偿还计划。对制订的偿还计划～清收队、各清收组必须在 清收台账上注明～落实专人随时跟踪、关注～督促落实偿还计划。对不落实偿还计 划的～要及时研究制订或调整清收措施～最大限度收回贷款本息～减少损失。
第十五条 货币收回。对表外贷款本息只能采取货币方式收回～严禁借新还 旧、收旧放新、贷款重组等方式。对收回的贷款本息～必须在台账上载明实际清收 人～对多人收回的～要自行确定好分配比例～便于支行考核。
第五章 工作规范 第十六条 清收队员工作期间必须佩带支行统一制作的服务牌～便于开展工作 和接受群众监督。违者～每次给予经济处罚 100 元。
第十七条 清收队必须实行考勤制度～由清收队队长或清收小组组长负责考 勤。
第十八条 清收队、各清收小组必须严格执行请销假制度。清收队队长、各清 收小组组长、清收队各成员休息、或因事、因病或其他特殊情况需请假的～一律报 支行分管领导审批。假期结束后～必须主动到支行分管领导处销假。对不请假、请 假未批准擅自离岗～或擅自超假或不主动销假的～一律按旷工处理。
第十九条 在清收工作中～必须坚持“有利于降低风险、保 一7一 障债权～有利于减少贷款本息损失、有利于贷款本息收回”三条原则。在此基 础上～因借款人或担保人或其他代为履行债务人确因家庭困难、资不抵债等特殊情 况～有必要对利息部分暂挂或全部暂挂的～清收组必须调查核实相关情况～完善相 关报批资料～按照审批流程报支行审批同意后实施。
对在清收工作中弄虚作假、优亲厚优～给单位造成贷款本息损失的～一经查实 ～将按照《,,农村商业银行员工违反规章制度处理办法,试行,》严格问责。
第六章 附则 第二十条 本办法从年三月一日开始施行。
第二十一条 本办法由,,农村商业银行,,支行负责解释、修改。
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